Desafortunadamente, cuando uno se enferma o se lesiona, recuperarse no suele ser la única preocupación. Incluso con seguro médico, las elevadas facturas médicas pueden convertirse en una pesada carga. Muchas personas sienten que no les queda más remedio que ignorar las facturas o, incluso, declararse en bancarrota. Sin embargo, estas no son las únicas opciones. Existen muchas maneras de hacer que el pago de las facturas médicas sea más llevadero.
1. Revisa las facturas
A menudo, las personas se sorprenden tanto al ver la cantidad que deben al recibir sus facturas que se olvidan de revisarlas detenidamente. Sin embargo, dado que las facturas médicas suelen estar infladas, revisarlas con cuidado puede ahorrarle dinero. Quizás le cobraron por una hospitalización de cuatro días cuando solo estuvo dos, o le cobraron dos veces por el mismo medicamento. Si detecta un error en la factura, comuníquese con el proveedor médico para que eliminen el cargo.
Si tienes seguro médico, también es recomendable asegurarte de que tu compañía de seguros haya cubierto todo lo incluido en tu plan. Si una compañía de seguros rechaza una reclamación, el proveedor médico te facturará, incluso si el tratamiento está cubierto por tu plan. ¿Qué tan fácil es lograr que una compañía de seguros pague una reclamación rechazada? Si se trata simplemente de un error administrativo, debería ser sencillo. Si te enfrentas a una compañía de seguros tacaña que intenta eludir su compromiso, podría ser más difícil, pero no imposible. La mayoría de las compañías de seguros permiten apelar las decisiones, y si presentas pruebas que justifiquen la cobertura del tratamiento, como una carta de tu médico, podrías lograr que se revoque el rechazo.
2. Solicita un plan de pago.
Incluso después de corregir los errores de facturación, el monto adeudado puede parecer alarmantemente alto. Sin embargo, no hay motivo para alarmarse si no puede pagar la factura completa. La mayoría de los proveedores de servicios médicos le permitirán realizar pagos parciales hasta saldar la deuda y, en muchos casos, ni siquiera le cobrarán intereses. Calcule cuánto puede pagar cada mes e infórmeselo al proveedor de servicios médicos.
Si el proveedor médico no acepta su propuesta, ¿no debería enviar dinero? No necesariamente. Pocas personas rechazarán el dinero, por pequeña que sea la cantidad. Esto no significa que esté exento de una demanda o de que la cuenta se venda a una agencia de cobranza, pero lo único que puede hacer es enviar lo que pueda pagar. No pagar la hipoteca u otros gastos importantes para obtener más dinero para sus facturas médicas no suele ser una buena idea.
3. Busca ayuda
Si tiene facturas médicas de un hospital, seguramente sabe lo elevadas que pueden ser. Por suerte, muchos hospitales reciben fondos gubernamentales y donaciones para cubrir las facturas de los pacientes que no pueden pagarlas. (Otros proveedores de servicios médicos generalmente no reciben estos fondos, pero podrían ofrecerle un descuento si explica su situación). Hable con el departamento de facturación o el asesor financiero de su hospital sobre sus programas. Recuerde informarse sobre el procedimiento de solicitud y los requisitos; a menudo, los programas de asistencia están restringidos a personas con deudas superiores a cierto límite, ingresos inferiores a cierto límite o sin seguro médico. Incluso si finalmente no cumple con los requisitos, no pierde nada con preguntar.
Los hospitales no son los únicos lugares donde puede obtener ayuda financiera para pagar sus deudas médicas. Muchas organizaciones sin fines de lucro ofrecen el mismo servicio. Al igual que con los hospitales, los programas de estas organizaciones suelen estar restringidos a personas con bajos ingresos o sin seguro médico. Para saber qué programas están disponibles en su área, comuníquese con su oficina local de United Way o llame al 211 (un servicio de información disponible en la mayoría de las comunidades). También puede obtener información de grupos de apoyo para personas con enfermedades específicas.
4. Crea un plan para el futuro.
Aunque ahora mismo te preocupen las facturas que tienes que pagar, es probable que tengas más gastos médicos en el futuro. Enfermarse es parte de la vida. Sin embargo, si empiezas a ahorrar hoy, te resultará más fácil pagar las facturas que se te presenten mañana. Puedes depositar tus ahorros en una cuenta de ahorros o aprovechar alguna de las cuentas con ventajas fiscales disponibles para gastos médicos.
Si tu empleador lo ofrece, una opción es abrir una cuenta de gastos flexibles. Al inicio del período de inscripción (que suele ser el 1 de enero, aunque no siempre), le indicas a tu empleador cuánto quieres que se te retenga de cada cheque y se deposite en tu cuenta. Normalmente, primero debes pagar los gastos de tu bolsillo y luego solicitar el reembolso tras presentar un formulario de reclamación. Si bien el dinero depositado en una cuenta de gastos flexibles no está sujeto a impuestos, existe una desventaja: pierdes el dinero que no gastas al final del año. Por lo tanto, no debes aportar a una cuenta de gastos flexibles más de lo que razonablemente esperas gastar.
Otra opción es una cuenta de ahorros para la salud. Al igual que con una cuenta de gastos flexibles, el dinero aportado a una cuenta de ahorros para la salud no está sujeto a impuestos. Sin embargo, no se pierde el saldo restante al final del año. Entonces, ¿por qué alguien elegiría una cuenta de gastos flexibles en lugar de una cuenta de ahorros para la salud? Las cuentas de ahorros para la salud no están disponibles para todos. Para poder optar a ellas, debe estar inscrito en un plan de salud con deducible alto (un plan con deducibles más altos y primas más bajas que los planes tradicionales). Si tiene un plan tradicional, no podrá acceder a ellas.
Las facturas médicas pueden persistir mucho tiempo después de que una lesión o enfermedad haya sido tratada. Si bien las cantidades adeudadas pueden parecer increíblemente altas, recuerde que hay muchas cosas que puede hacer para aliviar la carga del pago de las facturas.