Si no estás acostumbrado a leerlos, los informes de crédito pueden resultar tan incomprensibles como la carta de un restaurante impresa en un idioma extranjero. Al menos en un restaurante, puedes señalar lo que pide otra persona. Pero si no sabes interpretar tu historial crediticio, podrías cometer errores que compliquen innecesariamente tu situación financiera.
A continuación, se presentan algunas interpretaciones erróneas comunes que la gente hace sobre sus informes de crédito y cómo evitarlas.
- Tienen demasiados préstamos estudiantiles listados para mí.
Cuando los préstamos estudiantiles aparecen en los informes de crédito, suelen desglosarse en préstamos individuales por cada semestre. Por supuesto, debes asegurarte de que todos los préstamos sean tuyos, pero no te sorprendas si ves muchos préstamos registrados a nombre del mismo proveedor. - Debo ser víctima de robo de identidad porque el nombre de otra persona aparece en mi informe.
Cuando empresas como Equifax, Experian y TransUnion recopilan su información, buscan reunir todos los datos financieros que se reportan sobre usted. Al hacerlo, pueden confundirlo accidentalmente con alguien que tenga un nombre similar u otra información de identificación. Esto puede resultar en que el nombre, la dirección, la fecha de nacimiento, el número de Seguro Social, etc., de esa persona aparezcan erróneamente en su informe de crédito. Siempre puede solicitar que se elimine este tipo de información de su informe de crédito impugnándola en el sitio web de la agencia que la reportó. Puede acceder al sitio web de cada agencia mencionada anteriormente simplemente agregando ".com" al nombre de la agencia de informes de crédito. - Pagué esa cuenta de cobro, ya no debería aparecer en mi informe.
Las agencias de cobranza no están obligadas a eliminar una cuenta de cobranza de su informe crediticio una vez que la haya pagado. Solo están obligadas a indicar que la cuenta ha sido saldada. Las cuentas negativas como estas permanecen en su informe crediticio durante siete años a partir de la fecha en que la cuenta entró en mora con el acreedor original, independientemente de si se paga o no. - Falta mi puntaje de crédito
Los informes de crédito a los que todos tenemos derecho por ley federal (disponibles en www.annualcreditreport.com o llamando al 877.322.8228) no incluyen una puntuación crediticia. Actualmente no existe ninguna ley que proporcione automáticamente una puntuación gratuita a todos. FICO es la empresa que proporciona la puntuación más utilizada por los prestamistas. Puede comprar una puntuación de ellos en www.myfico.com. - Mi fecha de nacimiento y mi dirección forman parte de las decisiones de préstamo.
Al consultar sus informes de crédito, verá que parte de su información personal aparece junto con sus datos financieros. Por ejemplo, el informe puede incluir su lugar de residencia, fecha de nacimiento y para quién ha trabajado recientemente, entre otros datos. Sin embargo, no debe preocuparse de que esta información se utilice en su contra cuando un posible prestamista revise sus informes. Es ilegal que un prestamista utilice la edad o la dirección al tomar decisiones de crédito, y estos datos no se tienen en cuenta para calcular su puntaje de crédito FICO. - Todas estas consultas restan puntos a mi puntuación.
Cuando alguien que no seas tú consulta tu informe de crédito, se registra una "consulta" en él. Si alguna vez has consultado informes de crédito, sabrás que pueden aparecer muchas a la vez. Ten en cuenta que las únicas consultas que influyen en tu puntuación crediticia son las que ocurrieron el año pasado (aunque permanecen en tu informe durante dos años) y las que se realizaron para solicitar crédito o financiar algún otro tipo de contrato financiero. Las demás consultas no se tienen en cuenta.