¡Tu historial crediticio importa!

Comprender tu historial crediticio es fundamental. Es la información que empleadores, prestamistas e incluso compañías de seguros utilizan para determinar si te brindarán un servicio. Especialmente hoy en día, el crédito puede ser de gran ayuda cuando necesitas un poco de apoyo adicional.

¿Qué es una puntuación crediticia?

Tu puntaje crediticio puede variar entre 300 y 850. Los puntajes de 720 o superiores generalmente ofrecen al prestatario las mejores tasas disponibles, a menos que se trate de un historial crediticio limitado (con pocas líneas de crédito e historial), también conocido como un falso positivo. A continuación, se describen las funciones de los puntajes crediticios:
  • Un elemento del proceso de toma de decisiones crediticias.
  • A menudo, la clave para obtener mejores tarifas. Una puntuación más alta equivale a una mejor tarifa.
  • No es una herramienta de gestión financiera. Es simplemente un indicador del riesgo que usted representa para un prestamista.
  • Detectar fraudes o errores en los informes crediticios es fundamental. Es importante revisar su puntaje crediticio periódicamente para asegurarse de que su información personal no se haya visto comprometida.

Cómo se determinan las puntuaciones

Su puntaje crediticio se determina por diversos factores. Si bien no se conoce con precisión el valor de cada categoría, todas son importantes para obtener su puntaje final. A continuación, se presentan las diferentes categorías con un porcentaje estimado de su importancia.
  • Tipos de crédito (10%)
  • Nuevo crédito (10%)
  • Antigüedad del historial crediticio (15%)
  • Cantidades adeudadas (30%)
  • Historial de pagos (35%)
Existen muchos errores que puedes cometer con respecto a tu crédito. Cada error afectará negativamente tu puntaje crediticio. Por lo general, si agotas el límite de tu tarjeta, tu puntaje disminuirá entre 10 y 45 puntos. Los pagos atrasados lo reducirán entre 60 y 110 puntos. Una ejecución hipotecaria lo afectará entre 45 y 125 puntos, y la bancarrota lo disminuirá entre 130 y 240 puntos. Asegúrate de ser responsable con tu crédito para evitar penalizaciones.

Cómo mejorar tu puntaje crediticio

Reparar tu historial crediticio puede llevar tiempo, pero es fundamental hacerlo. A continuación, te mostramos algunas maneras de mejorar tu puntaje:
  • Paga a tiempo, siempre. Aunque sea el mínimo, págalo.
  • Pagar cuentas de cobro.
  • Conserva tus cuentas antiguas. No canceles las tarjetas de crédito antiguas que no te generan gastos. La antigüedad de tu historial crediticio es importante para determinar tu puntaje.
  • Evita agotar el límite de tus cuentas.
  • Limitar las transferencias de saldo.
  • Evita solicitar demasiadas tarjetas de crédito. Generalmente, solo necesitas entre 3 y 5 tarjetas.
Tenga cuidado con las empresas de reparación de crédito. Legalmente, no pueden hacer nada que usted no pueda hacer usted mismo de forma gratuita. Tome medidas por su cuenta para impugnar la información incorrecta o desactualizada. Los miembros de BrightStar Credit Union pueden hablar con un asesor financiero GRATIS para resolver sus problemas de crédito y desarrollar un plan para mejorar su puntaje. Balance Financial Advisors También te ayudará a elaborar un presupuesto familiar, comprender tu informe de crédito, comprar una vivienda, proteger tu identidad, reconstruir tu calificación crediticia y mucho más.

COVID-19 y su puntaje crediticio

Aunque tu situación laboral no se incluye en tu informe de crédito, la pérdida del empleo puede afectarlo. Esto se debe a que podrías incumplir con tus pagos, lo que resultaría en multas. El desempleo en sí no te impide solicitar un nuevo crédito. Sin embargo, la probabilidad de que te nieguen un préstamo es mucho mayor al perder un ingreso estable. Esperamos que, durante estos tiempos difíciles, hayas tomado las medidas necesarias para mantener un buen historial crediticio.