¿Cómo puedes ayudar a tus padres a administrar sus finanzas?
Con el paso de los años, las responsabilidades cambian. Un día, puede que te des cuenta de que te has convertido en el cuidador de la familia. Tus padres quizás ya no tengan la capacidad de tomar decisiones financieras razonables y tengas que asumir la responsabilidad.
Las investigaciones demuestran que la capacidad para tomar decisiones financieras alcanza su punto máximo a los 50 años y puede disminuir rápidamente después de los 70. Sin embargo, puede resultar bastante difícil convencer a los padres de que uno mismo (la persona que criaron) puede enseñarles algunas cosas.
En lugar de intentar cambiar su opinión, anímelos a consolidar y simplificar sus finanzas. ¿Cómo?
Reduzca la cantidad de cuentas abiertas
Ayúdalos a centralizar su dinero en una sola institución financiera y una sola casa de bolsa. Luego, ayúdalos a reducir la cantidad de tarjetas de crédito que poseen. Lo ideal es que conserven dos tarjetas: una para la compra de alimentos y otra para pagos automáticos.
Elija un poder notarial
Tener un poder notarial te permite tomar decisiones sobre los asuntos financieros de tus padres. Es normal que un padre anciano ignore tus recomendaciones. Te ven como la persona pequeña que criaron y olvidan que eres un adulto. Un poder notarial te facilitará la vida en caso de que les suceda algo. Necesitas tener tiempo para revisar todas sus cuentas, pólizas de seguro y balances, si fuera necesario. Otorgar un poder notarial implica una gran responsabilidad. Todas las decisiones deben beneficiar a tus padres y debes estar plenamente involucrado en sus vidas. También es importante ser transparente sobre las decisiones que tomes con tus hermanos, padres y todas las partes involucradas.
Analizar sus cuentas de inversión
Debes asegurarte de que solo el 30% del dinero de tus padres esté invertido en acciones. El resto debería estar en bonos corporativos y gubernamentales. La razón es que tus padres necesitan tener acceso inmediato a su dinero y no tienen tiempo para recuperarse de posibles pérdidas.
Por último, si tus padres tienen suficiente dinero para cubrir sus necesidades y desean dejarles un legado a sus nietos, consulta con un asesor financiero. Es mejor buscar ayuda profesional para evitar problemas futuros.
¿Cómo puedes mantener la competitividad de tu pequeña empresa?
Si eres propietario de una pequeña empresa, debes estar preparado para todo: para los meses menos rentables y para aquellos en los que tu producto tenga mayor demanda. También debes realizar inversiones inteligentes, mantener tu negocio a la vanguardia y tener siempre objetivos a corto y largo plazo. Mantener la competitividad de tu pequeña empresa puede ser un reto. Los siguientes consejos pueden ayudarte a mejorar tus estrategias.
- Conoce el significado de la palabra “pero”.
Este consejo puede parecer extraño, pero esta pequeña palabra puede ser muy poderosa. Por ejemplo, si cobras más que tus competidores, es probable que recibas algunas quejas. La solución a corto plazo puede ser cambiar los precios de tus productos durante un tiempo, pero eso no resuelve el problema real. Además, si los clientes acuden a ti para comprar productos (incluso quejándose), significa que vale la pena comprarlos. Teniendo esto en cuenta, así es como la palabra "pero" puede ayudarte. Primero, reconoce tus precios altos, luego añade la palabra "pero" y una afirmación valiosa: "Sí, es cierto que nuestros precios son altos". pero Utilizamos productos de alta calidad que pueden ayudar a nuestros clientes a ahorrar dinero a largo plazo. Al hacerlo, transmites el mensaje de que te importa la calidad de tu producto y que quieres ayudar a tus clientes a ahorrar. Esto te da una razón válida para mantener tus precios altos. - Invierte en publicidad.
Pagar un precio elevado por un producto o servicio puede justificarse por sus beneficios. La gente no elegirá tu negocio a menos que inviertas en darlo a conocer.
Invierte en un sitio web con buen contenido y estrategias de SEO. Esto servirá como prueba social para nuevos clientes y brindará comodidad digital a tus clientes habituales. - Investiga el mercado constantemente
La investigación de la competencia debe formar parte de la planificación de tu negocio y continuar hasta que este se consolide. La forma más sencilla de hacerlo hoy en día es a través de internet. Investiga las empresas de tu competencia cercanas hasta que identifiques los factores diferenciadores y puedas promocionar tu negocio de forma más eficaz. - Ofrecer productos y servicios según sea necesario.
Es válido ofrecer una variedad de productos que cumplan la misma función y tengan un valor similar a diferentes precios. Puedes ofrecer tu producto estrella y tener una alternativa para ser más competitivo en caso de que el primero resulte demasiado caro. Es mejor fidelizar a un cliente con potencial de regresar y comprar más. Ser dueño de tu propio negocio puede ser gratificante y desafiante a la vez. Sigue mejorando tu negocio y verás el éxito que puede alcanzar.
Cómo corregir errores en el informe de crédito
¿Qué hacer si detectas una inexactitud en tu informe de crédito? Toma medidas para impugnarla. Gracias a la Ley de Informes de Crédito Justos (Fair Credit Reporting Act), corregir tu propio informe de crédito suele ser rápido y sencillo. Las agencias de informes de crédito (a menudo llamadas burós de crédito) solo deben reportar información precisa y actualizada.
Primer paso: obtenga sus informes de crédito.
Para saber con exactitud qué ocurre con su crédito, consulte los informes de las principales agencias de crédito: TransUnion, Equifax y Experian. La información de cada informe puede variar, ya que no todos los acreedores informan a todas las agencias. Puede obtener un informe gratuito de cada compañía una vez al año a través del Servicio Anual de Solicitud de Informes de Crédito, o bien, puede solicitarlos directamente a las agencias pagando una tarifa.
Segundo paso: saber qué se puede eliminar.
No puedes eliminar todas las anotaciones negativas de tu historial crediticio: las agencias de crédito están obligadas a reportar toda la información crediticia y de deudas siempre que sea correcta y oportuna. Entonces, ¿qué se puede eliminar?
- Información errónea. Si el informe incluye información incorrecta, como una cuenta que nunca abrió, el nombre de otra persona o una sentencia judicial en la que nunca participó, puede solicitar que se elimine permanentemente de su registro.
- Información duplicada. Si bien una cuenta puede aparecer varias veces, es recomendable que su informe la registre solo una vez. Esto puede evitar que los prestamistas crean que usted tiene más deudas o problemas de crédito de los que realmente tiene.
- Información negativa antigua. En la mayoría de los casos, la información negativa, incluso cuando es precisa, no te perseguirá para siempre. Tu informe de crédito puede reflejar demandas, sentencias, embargos, ejecuciones hipotecarias, una bancarrota bajo el Capítulo 13 (desde la fecha de presentación), pagos atrasados y cuentas canceladas durante siete años. Una bancarrota bajo el Capítulo 7 será visible durante diez años a partir de la fecha de presentación. Sin embargo, los atrasos en la manutención de menores y las anotaciones de impago de préstamos estudiantiles pueden reportarse hasta que se salden.
Tercer paso: impugnar las inexactitudes.
Si detecta errores o elementos que deberían haber sido eliminados de su informe, es hora de tomar medidas:
- Presente su reclamación ante la oficina correspondiente. Puede hacerlo a través del sitio web de la empresa, por teléfono o por correo postal. En todos los casos, deberá proporcionar su identificación personal, una descripción del problema y la información correcta. Si cuenta con documentos que respalden su reclamación (como copias de cheques cobrados que confirmen el pago), inclúyalos también.
- Espere 30 días. Después de presentar su reclamación, la agencia de crédito tiene 30 días para investigar el asunto y aparecerá una anotación de reclamación en su informe. El acreedor tendrá este tiempo para verificar la información y, si no puede demostrar su exactitud, la agencia dejará de reportarla. Cuando la agencia complete la investigación, le enviará un informe escrito con sus hallazgos y una copia actualizada de su informe de crédito si hubo algún cambio.
En la mayoría de los casos, corregir la información errónea es así de sencillo. Sin embargo, si la investigación no produce ningún cambio, comuníquese con el acreedor por teléfono o correo postal y explíquele por qué la información es incorrecta y que desea que reporte la información correcta. Incluya copias de los documentos justificativos (por ejemplo, un estado de cuenta con saldo cero). Es posible que el acreedor no continúe reportando información no verificada.
Finalmente, si la situación aún no se resuelve a su entera satisfacción (o si la información negativa es correcta, pero usted tiene una buena razón para explicar por qué ocurrió), considere redactar una carta explicativa para adjuntarla a su informe. En cien palabras o menos, puede explicar su versión del problema crediticio. Redacte la nota con claridad, incluya información que la respalde y envíela a las agencias de crédito para que la adjunten a su informe. Esta breve explicación podría marcar una diferencia positiva para quien lea el informe.
¿Cómo puedes ahorrar en tu factura de electricidad?
Vivir en Florida tiene sus ventajas. Nunca tienes que palear montañas de nieve; nunca pagas impuestos estatales sobre la renta y puedes disfrutar de la playa todo el año. Sin embargo, el verano interminable conlleva un uso excesivo del aire acondicionado. Por lo tanto, tu factura de electricidad no deja de subir.
Si buscas reducir tu factura de electricidad y ahorrar dinero, nuestros consejos sin duda te ayudarán.
- Nunca dejes tus aparatos electrónicos encendidos.
La mayoría de ustedes lo saben, pero ¿realmente apagan sus dispositivos antes de salir de casa?
Los ordenadores, televisores, cafeteras y consolas de videojuegos deben apagarse cuando no se utilicen. Esto significa que tampoco es necesario mantenerlos encendidos mientras te duchas, limpias o duermes en casa.
- Pasa tiempo al aire libre.
Cuanto más tiempo pases al aire libre, menos necesitarás usar el aire acondicionado. No te estamos diciendo que gastes dinero saliendo (eso iría en contra del propósito). Puedes ir a un parque con tus mascotas, pasear por la playa o visitar a un amigo. Si no estás en casa, no necesitas tener el aire acondicionado encendido. Si tienes mascotas, tienes una excusa para sacarlas y dejar el aire acondicionado encendido para ellas mientras estás en el trabajo.
- Invierte en un termostato inteligente.
Un termostato inteligente te permite ajustar la temperatura de tu hogar según tus rutinas. Puedes dividir tu día en bloques y establecer la temperatura deseada para cada uno. Por ejemplo, puedes subir la temperatura mientras estás en el trabajo y bajarla automáticamente al regresar. Un termostato inteligente puede reducir el costo de la refrigeración en un 151% (151 TP3T).
- Aislar las tuberías de agua caliente
Según el Departamento de Energía, aislar las tuberías de agua caliente puede reducir su factura de electricidad o gas en 12 dólares anuales. Aislar las tuberías de agua caliente es económico, especialmente si tiene cinta adhesiva en casa.
Deja de gastar de más en tu factura de electricidad, cambia tus hábitos y empieza a ahorrar dinero.
9 pasos para conseguir el coche que quieres
A menos que planees coleccionar megayates de 120 metros, un vehículo probablemente será una de las compras más importantes de tu vida. Si te tomas el tiempo para planificar y prepararte adecuadamente para la compra de un auto, puedes ahorrar cientos o miles de dólares. Sigue estos pasos para asegurar tu futuro financiero:
1. Averigua cuánto te puedes permitir.
Elabora un plan de gastos. Al crearlo, puedes ajustar las cifras para ver cómo se ajustan los diferentes gastos de transporte a tus gastos mensuales. Luego, puedes ingresar esa cifra mensual en una calculadora de pagos de autos para ver cuánto puedes pagar por un vehículo.
2. Controla tu crédito.
Revise sus informes de crédito. Para garantizar la exactitud de los informes e identificar áreas que requieran atención, utilice el servicio anual de informes de crédito de las agencias de crédito para obtener copias gratuitas en www.annualcreditreport.com o llamando al 877-322-8228. Si desea que un asesor de crédito certificado revise sus informes con usted, llame a BALANCE al 888-456-2227.
3. Encuentra el coche adecuado para ti.
Piensa en cómo usarás el vehículo. ¿Lo usarás para cruzar puertos de montaña nevados con curvas cerradas y precipicios de cientos de metros, o lo usarás para algo más exigente, como llevar a tus hijos de un lado a otro?
Presta especial atención a las calificaciones de seguridad y fiabilidad. Ningún coche satisface tus necesidades si está sobre caballetes junto al garaje o si te expone a un riesgo personal.
Consulta con tu compañía de seguros. Ese deportivo rojo cereza puede parecerte la clave de tu felicidad eterna, pero es posible que no te entusiasme tanto cuando recibas la factura del seguro.
4. Considere si prefiere un vehículo nuevo o usado, si desea comprarlo o arrendarlo, y el monto del pago inicial.
Decide si comprarás un vehículo nuevo o usado. ¿Prefieres el mínimo desgaste y la mayor fiabilidad de un vehículo nuevo, aunque eso signifique que su valor pueda depreciarse considerablemente en los primeros años? ¿O prefieres que otra persona asuma esa depreciación optando por un vehículo usado, pero arriesgándote a desconocer su estado e historial?
Averigua si prefieres comprar o arrendar el vehículo. Si la idea de conducir siempre un coche nuevo le importa más que el probable ahorro de dinero a largo plazo, el arrendamiento podría ser una opción a considerar.
Piensa en cuánto puedes dar de enganche. Dar un enganche puede ayudarte a obtener un préstamo, conseguir una mejor tasa de interés, una cuota mensual más baja, comprar un auto más caro con la misma cuota mensual o acumular capital (deber menos por el vehículo de lo que vale) más rápidamente.
5. Consigue financiación.
Obtén la preaprobación Antes de ir al concesionario, tenga en cuenta muchos aspectos: los diferentes modelos disponibles, las pruebas de manejo, la negociación del precio, etc. Al igual que busca la mejor oferta para un auto, compare precios para encontrar la mejor opción de financiamiento.
6. Determine sus favoritos, contacte a los distribuidores y verifique la calidad.
Encuentra los vehículos que mejor se adapten a tus necesidades. Sitios web como cars.com, CNBC, Consumer Reports, Edmunds, Kelley Blue Book y Yahoo Autos publican regularmente artículos sobre los mejores vehículos para necesidades específicas, así que aprovecha estos recursos gratuitos. Crea una tabla comparativa para llevar un registro de todas las características que más te importan y cómo se compara cada vehículo.
Utilice internet o visite concesionarios para comparar precios. Una vez que sepa qué vehículo se adapta mejor a sus necesidades, comience a buscar modelos específicos y agregue los precios de cada uno a su tabla comparativa. Además, realice pruebas de manejo y revise el historial del vehículo. Durante la prueba, preste especial atención a la transmisión, los amortiguadores, los frenos y la alineación. Si no está seguro de qué observar o escuchar, invite a un conductor con más experiencia a que lo acompañe en la prueba. Anote el número de identificación del vehículo (VIN) y utilícelo para obtener un informe del historial del vehículo de una empresa como AutoCheck o CARFAX si está buscando un vehículo usado.
7. Consigue el mejor precio para el coche.
Negocie cada parte del trato por separado. Tenga cuidado con los vendedores que combinan los diferentes componentes de la transacción (precio de compra, financiación, intercambio, extras) en un solo trato o que hacen una oferta en un área del trato que suena demasiado buena para ser verdad. Aproveche nuestra Asesores de automóviles y ellos se encargarán de la negociación por usted.
Si no estás satisfecho con el trato, retírate. Tú sabes cuánto puedes pagar y, en última instancia, tú tienes el control de esta transacción, así que hazle saber al vendedor que sabes dónde está la puerta y que no dudarás en usarla si no pueden ajustarse a tu presupuesto.
8. Conozca sus responsabilidades legales.
Infórmese sobre el seguro necesario en su estado. El sitio web del Instituto de Información de Seguros (www.iii.org) tiene una lista de los requisitos mínimos de seguro para cada estado.
Infórmese sobre los requisitos del Departamento de Vehículos Motorizados (DMV) de su zona. Comuníquese con el DMV de su estado para asegurarse de tener las calcomanías de la placa correctas o cualquier otro elemento necesario para registrar su vehículo.
Sepa qué hacer si no puede pagar la cuota de su auto. Si tiene dificultades para pagar la cuota, lo peor que puede hacer es evitar a su prestamista. En cambio, intente evitar el embargo manteniéndose en contacto y preguntando sobre los programas de ayuda financiera disponibles.
9. Ponte en una posición que te permita tener éxito a largo plazo.
Crea una cuenta de ahorros para emergencias. Los gastos inesperados siempre surgen en la vida, y los vehículos pueden ser una fuente importante de ellos.
Ahorra gasolina. Piensa en maneras de sacarle más partido a la gasolina que compras, como usar el aire acondicionado con moderación y sacar los objetos pesados del maletero.
Ahorra en tu seguro. Buscar la mejor oferta de seguro siempre es una buena idea, pero piensa en todas las maneras en que podrías conseguir un mejor precio, como mejorar tu historial crediticio, comprar un coche usado en lugar de uno nuevo y evitar los coches con tracción a las cuatro ruedas y de alto rendimiento.
¿Cómo puede ahorrarle dinero el orden?
¿En qué estado se encuentra tu armario actualmente? ¿Está repleto de ropa, zapatos, maletas, productos de limpieza, el anuario del instituto, el libro de texto, etc., o podrías dar volteretas ahí dentro? ¿Cada superficie horizontal está cubierta de montones y montones de cosas o parece casi una habitación de invitados?
Una casa desordenada puede aumentar los gastos de entretenimiento; no quieres que tus amigos vean el desorden (o estás harto de verlo tú mismo), así que sales. La duplicación es otra forma en que el desorden puede costarte dinero. ¿Alguna vez has gastado dinero en algo que ya tenías porque no tenías ni idea de dónde estaba y no querías pasar horas buscándolo?
Si la idea de tener que revisar todas tus cosas te pone nervioso, no te preocupes. Aquí tienes algunos consejos que te ayudarán a que el proceso de ordenar sea lo más sencillo posible:
Hazlo poco a poco.Es menos probable que te desanimes y te rindas si te fijas una serie de pequeñas metas espaciadas en el tiempo, en lugar de intentar limpiar toda la casa de una sola vez.
Toma una foto de los objetos sentimentales¿Tienes objetos que nunca usas pero que no puedes tirar por su valor sentimental (como la muñeca que le compraste a tu hija, que ahora tiene 25 años)? Tomar una foto puede facilitar el proceso de deshacerte de ellos. Tendrás un recuerdo, aunque ya no estén acumulando polvo en tu armario.
Donar o venderAunque algunos de tus artículos estén desgastados y solo den cabida en la basura, hay muchos que puedes vender en una tienda de segunda mano o donar a organizaciones benéficas. Piensa en la limpieza como una forma de ganar dinero o ayudar a los demás, en lugar de verla simplemente como una tarea.
Utilice la regla de “uno entra, uno sale”Después de todo el esfuerzo que has hecho para deshacerte de lo que no necesitas, probablemente no quieras que la casa vuelva a su estado desordenado de antes dentro de unos meses. Una buena solución es deshacerte de algo cada vez que compres algo nuevo. Compras una camiseta nueva en el centro comercial; cuando llegues a casa, ve a los cajones y deshazte de una vieja.
Si dedicas tiempo a ordenar y deshacerte de lo innecesario, ahorrarás dinero a largo plazo.
4 maneras de evitar gastar de más durante el fin de semana
Si administras bien tu dinero, probablemente no gastes mucho entre semana. Sin embargo, todo cambia cuando llega el fin de semana. Puede que sientas la necesidad imperiosa de salir, comprar ropa nueva y tomar unas copas con amigos, lo que te lleva a gastar todo lo que ahorraste durante la semana. Esto no es grave a menos que se convierta en un hábito. Por suerte, tenemos algunos consejos que te permitirán divertirte los fines de semana sin gastar de más.
- Aprovecha al máximo el ocio gratuito.
Vivir en Florida te da la ventaja de tener hermosos espacios al aire libre donde divertirte, crear recuerdos y relajarte. Por ejemplo, la playa: si eres listo, solo tendrás que pagar el estacionamiento. Lleva una nevera portátil con agua, comida y una pelota de playa, ¡y a disfrutar! Si quieres bebidas, cómpralas con anticipación y agrégalas a la nevera. Ahorrarás mucho más dinero comprando las bebidas con anticipación que comprándolas en los bares locales.
Si no te gusta la playa, puedes probar la misma idea en una piscina o incluso en un parque. Disfrutar del aire libre puede ser muy divertido y no demasiado caro. ¡Aprovéchalo!
- No vayas de compras por impulso.
Sabemos que probablemente tienes un millón de conjuntos, así que ese millonésimo uno seguramente no sea necesario. ¡Sé creativa! Cambia los accesorios, haz algo diferente con tu cabello, ¡haz que funcione! A menos que sea absolutamente necesario, intenta evitarlo. Si al final cedes, busca rebajas y asegúrate de que sea algo que usarás más de una vez.
- Saca tus tarjetas de crédito de la cartera.
Sí, planifica tu presupuesto con anticipación y organiza tu fin de semana. La regla general es gastar solo el dinero que tienes en el banco. No gastes dinero ficticio que podrías obtener comprando extras con tus tarjetas. Eso es un rotundo NO.
- Organizar una reunión en casa
Si tu dinero se va en ir a ver el partido, intenta invitar a tus amigos a casa y verlo juntos. Todos pueden aportar comida y bebida, y lo pasarán igual de bien.
Recuerda, puedes divertirte sin arruinarte. Usa tu descuento para miembros Si puedes, diviértete, pero hazlo con inteligencia.
4 maneras de gestionar la deuda médica
Desafortunadamente, cuando uno se enferma o se lesiona, recuperarse no suele ser la única preocupación. Incluso con seguro médico, las elevadas facturas médicas pueden convertirse en una pesada carga. Muchas personas sienten que no les queda más remedio que ignorar las facturas o, incluso, declararse en bancarrota. Sin embargo, estas no son las únicas opciones. Existen muchas maneras de hacer que el pago de las facturas médicas sea más llevadero.
1. Revisa las facturas
A menudo, las personas se sorprenden tanto al ver la cantidad que deben al recibir sus facturas que se olvidan de revisarlas detenidamente. Sin embargo, dado que las facturas médicas suelen estar infladas, revisarlas con cuidado puede ahorrarle dinero. Quizás le cobraron por una hospitalización de cuatro días cuando solo estuvo dos, o le cobraron dos veces por el mismo medicamento. Si detecta un error en la factura, comuníquese con el proveedor médico para que eliminen el cargo.
Si tienes seguro médico, también es recomendable asegurarte de que tu compañía de seguros haya cubierto todo lo incluido en tu plan. Si una compañía de seguros rechaza una reclamación, el proveedor médico te facturará, incluso si el tratamiento está cubierto por tu plan. ¿Qué tan fácil es lograr que una compañía de seguros pague una reclamación rechazada? Si se trata simplemente de un error administrativo, debería ser sencillo. Si te enfrentas a una compañía de seguros tacaña que intenta eludir su compromiso, podría ser más difícil, pero no imposible. La mayoría de las compañías de seguros permiten apelar las decisiones, y si presentas pruebas que justifiquen la cobertura del tratamiento, como una carta de tu médico, podrías lograr que se revoque el rechazo.
2. Solicita un plan de pago.
Incluso después de corregir los errores de facturación, el monto adeudado puede parecer alarmantemente alto. Sin embargo, no hay motivo para alarmarse si no puede pagar la factura completa. La mayoría de los proveedores de servicios médicos le permitirán realizar pagos parciales hasta saldar la deuda y, en muchos casos, ni siquiera le cobrarán intereses. Calcule cuánto puede pagar cada mes e infórmeselo al proveedor de servicios médicos.
Si el proveedor médico no acepta su propuesta, ¿no debería enviar dinero? No necesariamente. Pocas personas rechazarán el dinero, por pequeña que sea la cantidad. Esto no significa que esté exento de una demanda o de que la cuenta se venda a una agencia de cobranza, pero lo único que puede hacer es enviar lo que pueda pagar. No pagar la hipoteca u otros gastos importantes para obtener más dinero para sus facturas médicas no suele ser una buena idea.
3. Busca ayuda
Si tiene facturas médicas de un hospital, seguramente sabe lo elevadas que pueden ser. Por suerte, muchos hospitales reciben fondos gubernamentales y donaciones para cubrir las facturas de los pacientes que no pueden pagarlas. (Otros proveedores de servicios médicos generalmente no reciben estos fondos, pero podrían ofrecerle un descuento si explica su situación). Hable con el departamento de facturación o el asesor financiero de su hospital sobre sus programas. Recuerde informarse sobre el procedimiento de solicitud y los requisitos; a menudo, los programas de asistencia están restringidos a personas con deudas superiores a cierto límite, ingresos inferiores a cierto límite o sin seguro médico. Incluso si finalmente no cumple con los requisitos, no pierde nada con preguntar.
Los hospitales no son los únicos lugares donde puede obtener ayuda financiera para pagar sus deudas médicas. Muchas organizaciones sin fines de lucro ofrecen el mismo servicio. Al igual que con los hospitales, los programas de estas organizaciones suelen estar restringidos a personas con bajos ingresos o sin seguro médico. Para saber qué programas están disponibles en su área, comuníquese con su oficina local de United Way o llame al 211 (un servicio de información disponible en la mayoría de las comunidades). También puede obtener información de grupos de apoyo para personas con enfermedades específicas.
4. Crea un plan para el futuro.
Aunque ahora mismo te preocupen las facturas que tienes que pagar, es probable que tengas más gastos médicos en el futuro. Enfermarse es parte de la vida. Sin embargo, si empiezas a ahorrar hoy, te resultará más fácil pagar las facturas que se te presenten mañana. Puedes depositar tus ahorros en una cuenta de ahorros o aprovechar alguna de las cuentas con ventajas fiscales disponibles para gastos médicos.
Si tu empleador lo ofrece, una opción es abrir una cuenta de gastos flexibles. Al inicio del período de inscripción (que suele ser el 1 de enero, aunque no siempre), le indicas a tu empleador cuánto quieres que se te retenga de cada cheque y se deposite en tu cuenta. Normalmente, primero debes pagar los gastos de tu bolsillo y luego solicitar el reembolso tras presentar un formulario de reclamación. Si bien el dinero depositado en una cuenta de gastos flexibles no está sujeto a impuestos, existe una desventaja: pierdes el dinero que no gastas al final del año. Por lo tanto, no debes aportar a una cuenta de gastos flexibles más de lo que razonablemente esperas gastar.
Otra opción es una cuenta de ahorros para la salud. Al igual que con una cuenta de gastos flexibles, el dinero aportado a una cuenta de ahorros para la salud no está sujeto a impuestos. Sin embargo, no se pierde el saldo restante al final del año. Entonces, ¿por qué alguien elegiría una cuenta de gastos flexibles en lugar de una cuenta de ahorros para la salud? Las cuentas de ahorros para la salud no están disponibles para todos. Para poder optar a ellas, debe estar inscrito en un plan de salud con deducible alto (un plan con deducibles más altos y primas más bajas que los planes tradicionales). Si tiene un plan tradicional, no podrá acceder a ellas.
Las facturas médicas pueden persistir mucho tiempo después de que una lesión o enfermedad haya sido tratada. Si bien las cantidades adeudadas pueden parecer increíblemente altas, recuerde que hay muchas cosas que puede hacer para aliviar la carga del pago de las facturas.
5 maneras de reducir tus gastos mensuales
¿Te has dado cuenta de que tus gastos mensuales siempre parecen ser iguales a tu salario, incluso después de recibir aumentos? Este fenómeno se conoce como "incremento gradual del gasto" y puede impedirte alcanzar tus metas financieras, desde saldar deudas hasta ahorrar para la jubilación. Una forma de controlar este incremento es que tus futuros aumentos se depositen directamente en tus ahorros, como un plan 401(k) a través de tu empleador o una Cuenta Individual de Jubilación (IRA). A continuación, te presentamos cinco medidas que puedes tomar ahora mismo para reducir tus gastos mensuales.
- Elabora un presupuesto
El primer paso para reducir gastos es elaborar un presupuesto, para saber exactamente en qué se gasta el dinero. Empiece por las categorías principales, como el alquiler o la hipoteca, los servicios públicos, el transporte, la comida, la ropa y el entretenimiento. Luego, desglose aún más los gastos para identificar aquellos que se pueden reducir. Por ejemplo, muchas personas se sorprenden al descubrir cuánto pagan por cafés y aperitivos caros en restaurantes y establecimientos, que costarían mucho menos si los prepararan en casa o los compraran en el supermercado. - Reduzca el pago de su hipoteca
El mayor gasto mensual para muchas personas es la hipoteca de su vivienda. Si no ha revisado ese préstamo desde que compró su casa hace años, es muy posible que pueda ahorrar mucho dinero, tanto ahora como durante la vigencia del préstamo, si... refinanciar a una tasa de interés más baja. Para saber si refinanciar te conviene, tendrás que añadir los gastos de cierre al cálculo de tu nueva cuota mensual. - Hazte una revisión de tu seguro
Si tienes coche, es imprescindible tener seguro de coche. Sin embargo, conviene comparar precios periódicamente para asegurarte de conseguir la mejor oferta. Si cuentas con un buen fondo de emergencia para casos de accidente, una forma de reducir la prima es aumentar la franquicia. Además, revisa tu póliza para detectar coberturas adicionales que quizás no necesites. Por ejemplo, podrías estar pagando la asistencia en carretera tanto a través de tu seguro como de la AAA. - Examine sus pagos automáticos
Programar el pago automático de tus facturas habituales puede ser una forma muy inteligente de proteger tu historial crediticio, asegurándote de no atrasarte nunca en un pago. Sin embargo, si el pago automático te lleva a seguir pagando por artículos o servicios que realmente no necesitas o usas, no es una buena opción. Algunos ejemplos comunes incluyen membresías de gimnasio sin usar, suscripciones a revistas que no lees y planes de televisión por cable o satélite con muchos canales premium que rara vez ves. - Corta el cable
Si ya te deshiciste de tu teléfono fijo, ¡enhorabuena! Si no, hacerlo es una de las maneras más rápidas y sencillas de reducir gastos. Casi todos llevamos el móvil encima todo el tiempo, y si te gusta la sensación de un teléfono tradicional en la mano, un plan de VoIP (Voz sobre Protocolo de Internet) que ofrece servicio telefónico por internet es mucho más económico que el servicio de teléfono fijo tradicional.
6 cosas confusas sobre su informe crediticio
Si no estás acostumbrado a leerlos, los informes de crédito pueden resultar tan incomprensibles como la carta de un restaurante impresa en un idioma extranjero. Al menos en un restaurante, puedes señalar lo que pide otra persona. Pero si no sabes interpretar tu historial crediticio, podrías cometer errores que compliquen innecesariamente tu situación financiera.
A continuación, se presentan algunas interpretaciones erróneas comunes que la gente hace sobre sus informes de crédito y cómo evitarlas.
- Tienen demasiados préstamos estudiantiles listados para mí.
Cuando los préstamos estudiantiles aparecen en los informes de crédito, suelen desglosarse en préstamos individuales por cada semestre. Por supuesto, debes asegurarte de que todos los préstamos sean tuyos, pero no te sorprendas si ves muchos préstamos registrados a nombre del mismo proveedor. - Debo ser víctima de robo de identidad porque el nombre de otra persona aparece en mi informe.
Cuando empresas como Equifax, Experian y TransUnion recopilan su información, buscan reunir todos los datos financieros que se reportan sobre usted. Al hacerlo, pueden confundirlo accidentalmente con alguien que tenga un nombre similar u otra información de identificación. Esto puede resultar en que el nombre, la dirección, la fecha de nacimiento, el número de Seguro Social, etc., de esa persona aparezcan erróneamente en su informe de crédito. Siempre puede solicitar que se elimine este tipo de información de su informe de crédito impugnándola en el sitio web de la agencia que la reportó. Puede acceder al sitio web de cada agencia mencionada anteriormente simplemente agregando ".com" al nombre de la agencia de informes de crédito. - Pagué esa cuenta de cobro, ya no debería aparecer en mi informe.
Las agencias de cobranza no están obligadas a eliminar una cuenta de cobranza de su informe crediticio una vez que la haya pagado. Solo están obligadas a indicar que la cuenta ha sido saldada. Las cuentas negativas como estas permanecen en su informe crediticio durante siete años a partir de la fecha en que la cuenta entró en mora con el acreedor original, independientemente de si se paga o no. - Falta mi puntaje de crédito
Los informes de crédito a los que todos tenemos derecho por ley federal (disponibles en www.annualcreditreport.com o llamando al 877.322.8228) no incluyen una puntuación crediticia. Actualmente no existe ninguna ley que proporcione automáticamente una puntuación gratuita a todos. FICO es la empresa que proporciona la puntuación más utilizada por los prestamistas. Puede comprar una puntuación de ellos en www.myfico.com. - Mi fecha de nacimiento y mi dirección forman parte de las decisiones de préstamo.
Al consultar sus informes de crédito, verá que parte de su información personal aparece junto con sus datos financieros. Por ejemplo, el informe puede incluir su lugar de residencia, fecha de nacimiento y para quién ha trabajado recientemente, entre otros datos. Sin embargo, no debe preocuparse de que esta información se utilice en su contra cuando un posible prestamista revise sus informes. Es ilegal que un prestamista utilice la edad o la dirección al tomar decisiones de crédito, y estos datos no se tienen en cuenta para calcular su puntaje de crédito FICO. - Todas estas consultas restan puntos a mi puntuación.
Cuando alguien que no seas tú consulta tu informe de crédito, se registra una "consulta" en él. Si alguna vez has consultado informes de crédito, sabrás que pueden aparecer muchas a la vez. Ten en cuenta que las únicas consultas que influyen en tu puntuación crediticia son las que ocurrieron el año pasado (aunque permanecen en tu informe durante dos años) y las que se realizaron para solicitar crédito o financiar algún otro tipo de contrato financiero. Las demás consultas no se tienen en cuenta.