4 maneras de evitar gastar de más durante el fin de semana
Si administras bien tu dinero, probablemente no gastes mucho entre semana. Sin embargo, todo cambia cuando llega el fin de semana. Puede que sientas la necesidad imperiosa de salir, comprar ropa nueva y tomar unas copas con amigos, lo que te lleva a gastar todo lo que ahorraste durante la semana. Esto no es grave a menos que se convierta en un hábito. Por suerte, tenemos algunos consejos que te permitirán divertirte los fines de semana sin gastar de más.
- Aprovecha al máximo el ocio gratuito.
Vivir en Florida te da la ventaja de tener hermosos espacios al aire libre donde divertirte, crear recuerdos y relajarte. Por ejemplo, la playa: si eres listo, solo tendrás que pagar el estacionamiento. Lleva una nevera portátil con agua, comida y una pelota de playa, ¡y a disfrutar! Si quieres bebidas, cómpralas con anticipación y agrégalas a la nevera. Ahorrarás mucho más dinero comprando las bebidas con anticipación que comprándolas en los bares locales.
Si no te gusta la playa, puedes probar la misma idea en una piscina o incluso en un parque. Disfrutar del aire libre puede ser muy divertido y no demasiado caro. ¡Aprovéchalo!
- No vayas de compras por impulso.
Sabemos que probablemente tienes un millón de conjuntos, así que ese millonésimo uno seguramente no sea necesario. ¡Sé creativa! Cambia los accesorios, haz algo diferente con tu cabello, ¡haz que funcione! A menos que sea absolutamente necesario, intenta evitarlo. Si al final cedes, busca rebajas y asegúrate de que sea algo que usarás más de una vez.
- Saca tus tarjetas de crédito de la cartera.
Sí, planifica tu presupuesto con anticipación y organiza tu fin de semana. La regla general es gastar solo el dinero que tienes en el banco. No gastes dinero ficticio que podrías obtener comprando extras con tus tarjetas. Eso es un rotundo NO.
- Organizar una reunión en casa
Si tu dinero se va en ir a ver el partido, intenta invitar a tus amigos a casa y verlo juntos. Todos pueden aportar comida y bebida, y lo pasarán igual de bien.
Recuerda, puedes divertirte sin arruinarte. Usa tu descuento para miembros Si puedes, diviértete, pero hazlo con inteligencia.
4 maneras de gestionar la deuda médica
Desafortunadamente, cuando uno se enferma o se lesiona, recuperarse no suele ser la única preocupación. Incluso con seguro médico, las elevadas facturas médicas pueden convertirse en una pesada carga. Muchas personas sienten que no les queda más remedio que ignorar las facturas o, incluso, declararse en bancarrota. Sin embargo, estas no son las únicas opciones. Existen muchas maneras de hacer que el pago de las facturas médicas sea más llevadero.
1. Revisa las facturas
A menudo, las personas se sorprenden tanto al ver la cantidad que deben al recibir sus facturas que se olvidan de revisarlas detenidamente. Sin embargo, dado que las facturas médicas suelen estar infladas, revisarlas con cuidado puede ahorrarle dinero. Quizás le cobraron por una hospitalización de cuatro días cuando solo estuvo dos, o le cobraron dos veces por el mismo medicamento. Si detecta un error en la factura, comuníquese con el proveedor médico para que eliminen el cargo.
Si tienes seguro médico, también es recomendable asegurarte de que tu compañía de seguros haya cubierto todo lo incluido en tu plan. Si una compañía de seguros rechaza una reclamación, el proveedor médico te facturará, incluso si el tratamiento está cubierto por tu plan. ¿Qué tan fácil es lograr que una compañía de seguros pague una reclamación rechazada? Si se trata simplemente de un error administrativo, debería ser sencillo. Si te enfrentas a una compañía de seguros tacaña que intenta eludir su compromiso, podría ser más difícil, pero no imposible. La mayoría de las compañías de seguros permiten apelar las decisiones, y si presentas pruebas que justifiquen la cobertura del tratamiento, como una carta de tu médico, podrías lograr que se revoque el rechazo.
2. Solicita un plan de pago.
Incluso después de corregir los errores de facturación, el monto adeudado puede parecer alarmantemente alto. Sin embargo, no hay motivo para alarmarse si no puede pagar la factura completa. La mayoría de los proveedores de servicios médicos le permitirán realizar pagos parciales hasta saldar la deuda y, en muchos casos, ni siquiera le cobrarán intereses. Calcule cuánto puede pagar cada mes e infórmeselo al proveedor de servicios médicos.
Si el proveedor médico no acepta su propuesta, ¿no debería enviar dinero? No necesariamente. Pocas personas rechazarán el dinero, por pequeña que sea la cantidad. Esto no significa que esté exento de una demanda o de que la cuenta se venda a una agencia de cobranza, pero lo único que puede hacer es enviar lo que pueda pagar. No pagar la hipoteca u otros gastos importantes para obtener más dinero para sus facturas médicas no suele ser una buena idea.
3. Busca ayuda
Si tiene facturas médicas de un hospital, seguramente sabe lo elevadas que pueden ser. Por suerte, muchos hospitales reciben fondos gubernamentales y donaciones para cubrir las facturas de los pacientes que no pueden pagarlas. (Otros proveedores de servicios médicos generalmente no reciben estos fondos, pero podrían ofrecerle un descuento si explica su situación). Hable con el departamento de facturación o el asesor financiero de su hospital sobre sus programas. Recuerde informarse sobre el procedimiento de solicitud y los requisitos; a menudo, los programas de asistencia están restringidos a personas con deudas superiores a cierto límite, ingresos inferiores a cierto límite o sin seguro médico. Incluso si finalmente no cumple con los requisitos, no pierde nada con preguntar.
Los hospitales no son los únicos lugares donde puede obtener ayuda financiera para pagar sus deudas médicas. Muchas organizaciones sin fines de lucro ofrecen el mismo servicio. Al igual que con los hospitales, los programas de estas organizaciones suelen estar restringidos a personas con bajos ingresos o sin seguro médico. Para saber qué programas están disponibles en su área, comuníquese con su oficina local de United Way o llame al 211 (un servicio de información disponible en la mayoría de las comunidades). También puede obtener información de grupos de apoyo para personas con enfermedades específicas.
4. Crea un plan para el futuro.
Aunque ahora mismo te preocupen las facturas que tienes que pagar, es probable que tengas más gastos médicos en el futuro. Enfermarse es parte de la vida. Sin embargo, si empiezas a ahorrar hoy, te resultará más fácil pagar las facturas que se te presenten mañana. Puedes depositar tus ahorros en una cuenta de ahorros o aprovechar alguna de las cuentas con ventajas fiscales disponibles para gastos médicos.
Si tu empleador lo ofrece, una opción es abrir una cuenta de gastos flexibles. Al inicio del período de inscripción (que suele ser el 1 de enero, aunque no siempre), le indicas a tu empleador cuánto quieres que se te retenga de cada cheque y se deposite en tu cuenta. Normalmente, primero debes pagar los gastos de tu bolsillo y luego solicitar el reembolso tras presentar un formulario de reclamación. Si bien el dinero depositado en una cuenta de gastos flexibles no está sujeto a impuestos, existe una desventaja: pierdes el dinero que no gastas al final del año. Por lo tanto, no debes aportar a una cuenta de gastos flexibles más de lo que razonablemente esperas gastar.
Otra opción es una cuenta de ahorros para la salud. Al igual que con una cuenta de gastos flexibles, el dinero aportado a una cuenta de ahorros para la salud no está sujeto a impuestos. Sin embargo, no se pierde el saldo restante al final del año. Entonces, ¿por qué alguien elegiría una cuenta de gastos flexibles en lugar de una cuenta de ahorros para la salud? Las cuentas de ahorros para la salud no están disponibles para todos. Para poder optar a ellas, debe estar inscrito en un plan de salud con deducible alto (un plan con deducibles más altos y primas más bajas que los planes tradicionales). Si tiene un plan tradicional, no podrá acceder a ellas.
Las facturas médicas pueden persistir mucho tiempo después de que una lesión o enfermedad haya sido tratada. Si bien las cantidades adeudadas pueden parecer increíblemente altas, recuerde que hay muchas cosas que puede hacer para aliviar la carga del pago de las facturas.
5 maneras de reducir tus gastos mensuales
¿Te has dado cuenta de que tus gastos mensuales siempre parecen ser iguales a tu salario, incluso después de recibir aumentos? Este fenómeno se conoce como "incremento gradual del gasto" y puede impedirte alcanzar tus metas financieras, desde saldar deudas hasta ahorrar para la jubilación. Una forma de controlar este incremento es que tus futuros aumentos se depositen directamente en tus ahorros, como un plan 401(k) a través de tu empleador o una Cuenta Individual de Jubilación (IRA). A continuación, te presentamos cinco medidas que puedes tomar ahora mismo para reducir tus gastos mensuales.
- Elabora un presupuesto
El primer paso para reducir gastos es elaborar un presupuesto, para saber exactamente en qué se gasta el dinero. Empiece por las categorías principales, como el alquiler o la hipoteca, los servicios públicos, el transporte, la comida, la ropa y el entretenimiento. Luego, desglose aún más los gastos para identificar aquellos que se pueden reducir. Por ejemplo, muchas personas se sorprenden al descubrir cuánto pagan por cafés y aperitivos caros en restaurantes y establecimientos, que costarían mucho menos si los prepararan en casa o los compraran en el supermercado. - Reduzca el pago de su hipoteca
El mayor gasto mensual para muchas personas es la hipoteca de su vivienda. Si no ha revisado ese préstamo desde que compró su casa hace años, es muy posible que pueda ahorrar mucho dinero, tanto ahora como durante la vigencia del préstamo, si... refinanciar a una tasa de interés más baja. Para saber si refinanciar te conviene, tendrás que añadir los gastos de cierre al cálculo de tu nueva cuota mensual. - Hazte una revisión de tu seguro
Si tienes coche, es imprescindible tener seguro de coche. Sin embargo, conviene comparar precios periódicamente para asegurarte de conseguir la mejor oferta. Si cuentas con un buen fondo de emergencia para casos de accidente, una forma de reducir la prima es aumentar la franquicia. Además, revisa tu póliza para detectar coberturas adicionales que quizás no necesites. Por ejemplo, podrías estar pagando la asistencia en carretera tanto a través de tu seguro como de la AAA. - Examine sus pagos automáticos
Programar el pago automático de tus facturas habituales puede ser una forma muy inteligente de proteger tu historial crediticio, asegurándote de no atrasarte nunca en un pago. Sin embargo, si el pago automático te lleva a seguir pagando por artículos o servicios que realmente no necesitas o usas, no es una buena opción. Algunos ejemplos comunes incluyen membresías de gimnasio sin usar, suscripciones a revistas que no lees y planes de televisión por cable o satélite con muchos canales premium que rara vez ves. - Corta el cable
Si ya te deshiciste de tu teléfono fijo, ¡enhorabuena! Si no, hacerlo es una de las maneras más rápidas y sencillas de reducir gastos. Casi todos llevamos el móvil encima todo el tiempo, y si te gusta la sensación de un teléfono tradicional en la mano, un plan de VoIP (Voz sobre Protocolo de Internet) que ofrece servicio telefónico por internet es mucho más económico que el servicio de teléfono fijo tradicional.
¡Lea esto antes de rescindir su contrato de alquiler!
Muchos inquilinos se encuentran en la situación de tener que mudarse antes de que finalice el contrato de arrendamiento. Si está rescindiendo su contrato, es importante recordar que se trata de un documento legalmente vinculante y que, si no se paga el alquiler de los meses restantes, el propietario puede demandarlo y obtener una sentencia (que podría permitirle embargar su salario o emprender otras acciones de cobro). Perder el trabajo, conseguir un nuevo empleo en otra localidad, no estar satisfecho con el lugar o comprar una casa no le exime de la rescisión del contrato. Sin embargo, existen algunas circunstancias excepcionales en las que podría lograr la invalidez de su contrato, entre ellas:
- El propietario mintió sobre un hecho que sabía que influyó de manera importante en su decisión de alquilar la vivienda, y ese hecho no pudo ser verificado fácilmente por usted con antelación.
- El propietario no mantuvo la vivienda en condiciones seguras y habitables.
- Usted es víctima de violencia doméstica o acoso.
- Usted o su cónyuge pertenece a las fuerzas armadas y ha recibido órdenes de traslado o despliegue.
Las leyes de alquiler varían según el estado, por lo que es recomendable investigar o hablar con un abogado o una organización de inquilinos para saber si su situación le permite invalidar el contrato de arrendamiento antes de mudarse.
Si bien rescindir el contrato de arrendamiento no lo exime de la responsabilidad de pagar el alquiler, es posible que no tenga que pagarlo en su totalidad. Debe hablar con su arrendador tan pronto como sepa que se mudará. En la mayoría de los estados, el arrendador está obligado a buscar un nuevo inquilino para la vivienda. Usted también puede buscar un nuevo inquilino por su cuenta. Generalmente, el arrendador no puede negarse a alquilar la vivienda a un solicitante calificado y seguir haciéndolo responsable del alquiler. Una vez que se encuentra un nuevo inquilino y comienza a pagar el alquiler, usted queda libre de la obligación, con una salvedad. Si el arrendador solo puede alquilar la vivienda por menos de lo que usted pagaba, usted puede ser responsable de la diferencia hasta que expire el contrato. Por ejemplo, si usted pagaba 1100 al mes y rescindió el contrato cuando quedaban 6 meses, y el arrendador solo pudo alquilar la vivienda por 1000 al mes, el arrendador tiene derecho a recibir 600 de usted.
Algunos propietarios permiten rescindir el contrato de alquiler a cambio de una compensación. Generalmente, los propietarios solo tienen derecho a una indemnización por la pérdida real sufrida, por lo que no pueden exigir el pago de una cantidad arbitraria. Sin embargo, si su apartamento se encuentra en una zona con baja demanda de alquiler y es improbable encontrar un nuevo inquilino pronto, podría serle beneficioso pagar la compensación si se la ofrecen. Le recomendamos consultar con un abogado o una organización de inquilinos antes de firmar un acuerdo de rescisión de contrato y pagar la compensación.
Si decides rescindir tu contrato de arrendamiento, probablemente sufrirás pérdidas económicas. Sin embargo, una planificación cuidadosa por tu parte puede ayudarte a minimizarlas.
5 maneras de establecer crédito
Para obtener una tarjeta de crédito, cumplir con los requisitos es, en realidad, una de las partes más fáciles del proceso. Sin embargo, establecer un buen historial crediticio requiere dedicación y paciencia.
Tanto si eres nuevo en el mundo del crédito como si intentas corregir errores del pasado para restablecer un historial crediticio positivo, puedes encontrarte con una paradoja frustrante: necesitas tener y usar crédito para crear un historial crediticio, pero muchas instituciones financieras se muestran reacias a concederlo a alguien sin un historial establecido. Pero no te preocupes, existen varias soluciones eficaces para ambas situaciones.
Una tarjeta de seguridad
Una excelente opción para empezar es una tarjeta de crédito garantizada. Se te otorga una línea de crédito basada en un porcentaje del depósito en efectivo que realices en tu institución financiera. Dado que los depósitos suelen ser bajos, tu límite de crédito también lo será. Las comisiones de solicitud y anuales de las tarjetas garantizadas suelen ser más altas que las de las tarjetas de crédito no garantizadas.
La tarjeta del minorista
Considera solicitar una tarjeta de crédito en un comercio local. Sus criterios suelen ser menos estrictos que los de las grandes entidades emisoras. Asegúrate de que estén suscritos a las principales agencias de informes crediticios; de lo contrario, no podrás crear un historial crediticio.
Un codeudor
Otra opción es que alguien con un buen historial crediticio sea tu aval. Esto requiere mucha confianza por parte del avalista: si no pagas, él o ella será responsable. Podrías poner en riesgo tanto una relación como tu historial crediticio.
Revisa tu informe de crédito
Finalmente, si tu historial crediticio está dañado, es posible que necesites enmendar tus errores del pasado mientras construyes tu futuro. Pagar las deudas antiguas y corregir los errores en tu informe crediticio cuanto antes podría ser la mejor opción.
Paga tus deudas
Una vez que tengas una línea de crédito, crea un buen historial usándola responsablemente. Mantén los saldos bajos, paga siempre a tiempo, no solicites créditos innecesarios y utiliza solo unos pocos instrumentos de crédito fiables de diferentes tipos.
Comprar o alquilar un coche
Hay grandes diferencias entre comprar y arrendar. Normalmente, si compraras un auto nuevo, harías un pago inicial y financiarías el costo restante. Al final del plazo, el auto sería...El arrendamiento es esencialmente un alquiler, donde tu pago se destina a la depreciación del automóvil. Si el contrato de arrendamiento incluye una opción de compra, puedes adquirirlo al final de un período determinado.
Entonces, ¿cuál es mejor? Eso depende de tu situación y necesidades particulares. Tendrás que decidir por ti mismo analizando las ventajas y desventajas de cada uno.
Ventajas del arrendamiento
El arrendamiento ofrece ventajas económicas a corto plazo. Las cuotas mensuales de un coche arrendado suelen ser mucho menores que las de un préstamo, incluso para un modelo de lujo. El pago inicial también suele ser inferior al de un coche comprado. Dado que el contrato de arrendamiento típico es de tres años, la mayoría de las reparaciones están cubiertas por la garantía del fabricante. El impuesto sobre las ventas también es más económico, ya que solo se paga sobre la parte financiada.
Una de las ventajas del leasing es la posibilidad de estrenar coche cada pocos años. No tienes que preocuparte por venderlo; simplemente lo devuelves al final del contrato.
Desventajas del arrendamiento
Si bien las cuotas suelen ser razonables, nunca se adquiere capital propio en el coche. Si lo compraras al final del contrato, te costaría mucho más que si lo hubieras comprado desde el principio.
Los contratos de arrendamiento son restrictivos. Si superas el límite de kilometraje anual, se te podría cobrar un cargo adicional. Además, debes cuidar bien el coche, ya que cualquier rasguño o abolladura se considera desgaste normal y podría costarte dinero.
Comparar ofertas de arrendamiento puede ser muy confuso, lo que dificulta saber si has conseguido una buena oferta. Además, te resultará difícil rescindir el contrato anticipadamente si lo deseas, lo cual puede ser un problema si cambian tus necesidades de conducción o tu situación financiera.
Ventajas de compra
Cuando compras un coche, es tuyo. Puedes personalizarlo y conducirlo tanto como quieras, sin penalizaciones. En lugar de tener pagos infinitos, comprar significa que eventualmente terminarás de pagarlo. Una vez pagado, si quieres venderlo, puedes hacerlo cuando quieras, ya que, como Erik Fortier, no estás sujeto a un contrato.
Desventajas de la compra
El pago inicial al comprar un auto puede ser considerable. Las cuotas mensuales suelen ser más altas que las de un auto arrendado, y una vez que expire la garantía, usted será responsable de los costos de mantenimiento. Cuando quiera venderlo (o entregarlo como parte de pago), tendrá que pasar por el engorroso proceso. Además, como inversión, los autos nuevos se deprecian en lugar de revalorizarse.