Qué tener en cuenta al solicitar tarjetas de crédito
Qué tener en cuenta al solicitar tarjetas de crédito
Existen muchas razones para solicitar una tarjeta de crédito. Puedes ser un estudiante que busca construir su historial crediticio, un padre o madre primerizo que desea distribuir los pagos de los artículos para bebés, o un comprador inteligente que busca obtener reembolsos. Es muy importante que no abuses de tu tarjeta de crédito para pagar todo. Recuerda que, tarde o temprano, tendrás que devolver el dinero.
Hay muchos aspectos a tener en cuenta al elegir la tarjeta de crédito perfecta para solicitar.
Las 4 cosas más importantes que debes saber sobre tu tarjeta de crédito
- La Tasa de Porcentaje Anual (TAE) es el costo de usar la tarjeta de crédito. Esta tasa se aplica si no pagas el saldo completo cada mes. Cada tarjeta tiene una TAE diferente, calculada según tu historial crediticio y otros factores. Una TAE baja te permitirá pagar menos intereses si planeas mantener un saldo pendiente. Te recomendamos pagar el saldo completo de tu tarjeta cada mes para evitar gastos innecesarios en intereses.
- El pago mínimo es la cantidad mínima que debes pagar cada mes para evitar cargos. Si no piensas pagar el saldo completo cada mes, es importante que conozcas el monto del pago mínimo. Asegúrate de poder afrontar este pago mensual para poder planificar tu presupuesto adecuadamente.
- Las recompensas pueden ser descuentos, cupones o productos, según el banco. Estos puntos se acumulan con cada compra válida hasta que tengas suficientes para canjear la recompensa. Es importante asegurarse de que la tarjeta que solicitas incluya tiendas participantes que suelas frecuentar. De lo contrario, este programa de recompensas no será muy útil, ya que no comprarás en establecimientos donde puedas obtenerlas.
- El reembolso en efectivo es algo importante a considerar porque ¿a quién no le gusta ahorrar dinero? Una tarjeta típica ofrece alrededor de 1.5% en compras elegibles. Nuevamente, debe ver dónde obtendrá el reembolso en efectivo. Evite las tarjetas que solo ofrecen reembolso en efectivo en ciertas tiendas. Hay muchas tarjetas de crédito que le darán reembolso en efectivo en TODO compras.
Ahora que conoces los componentes básicos de una tarjeta de crédito, ¡ya puedes solicitarla! Es muy importante empezar a construir tu historial crediticio desde joven, ya que te permite obtener tasas de interés más bajas en préstamos para autos, hipotecas, etc.
Qué esperar al comprar una casa
Introducción a las hipotecas y la compra de vivienda
Ser propietario de una vivienda es el sueño de muchas personas. Es algo que esperan lograr en algún momento de sus vidas. Sin duda, es una tarea ardua que requiere mucho esfuerzo, ¡pero con un buen presupuesto cualquiera puede conseguirlo! Las hipotecas y la compra de una vivienda pueden resultar confusas e intimidantes, pero informarse sobre los pasos a seguir aliviará parte del estrés. A continuación, encontrará preguntas y respuestas frecuentes.
¿Cuántos años se necesitan para ahorrar para el pago inicial de una vivienda?
Desafortunadamente, ahorrar para el pago inicial de una casa puede requerir mucho esfuerzo y planificación. Con el siguiente ejemplo, podemos ilustrar el proceso que puedes seguir para calcular cuánto tiempo necesitarás para tu presupuesto.
Supongamos que ganas 56.000 TPM y ahorras alrededor de 151 TPM de tus ingresos cada mes. Eso equivale a unos 8.400 TPM al año. Tardarías unos 5 años en reunir un pago inicial de 201 TPM para una casa de 216.000 TPM.
Contratar un seguro para tu préstamo te permitirá dar un pago inicial menor, pero esto podría compensarse con cuotas mensuales más altas. Con una buena planificación y un presupuesto sólido, ¡tener una casa propia puede ser fácil y una meta fantástica para alcanzar!
¿Qué debo esperar al cierre?
Una vez que hayas dado todos los pasos necesarios para ahorrar, obtener una hipoteca y encontrar la casa de tus sueños, ¡es hora de cerrar la operación! Hay algunas cosas para las que debes estar preparado.
- Su entidad crediticia le enviará una declaración de cierre que detalla los términos de su préstamo, los costos finales de cierre y los cargos o comisiones pendientes.
- Haz una última inspección de la propiedad para asegurarte de que todo esté en orden. Por ejemplo, verifica que las reparaciones realizadas sean las esperadas y que estés satisfecho con tu futuro hogar.
Qué llevar al cierre
- Firmarás muchos documentos legales entre tú y tu prestamista.
- Preste atención a todos los costos y a los aspectos relacionados con la cuenta de depósito en garantía. En la mayoría de los casos, se requiere que el comprador aporte fondos mediante un cheque de caja a nombre de la compañía de depósito en garantía.
Partes presentes
- Agente de cierre
- Abogado
- Representante de la compañía de títulos
- El vendedor de la vivienda y su agente inmobiliario
Documentos de cierre
- Estimación del préstamo y divulgación del cierre
- Declaración de depósito en garantía inicial
- Pagaré hipotecario y escritura de fideicomiso
- Certificado de ocupación
Cómo usar una tarjeta de crédito estudiantil
En lo que respecta a las tarjetas de crédito, es fundamental conocer los aspectos clave para usarlas correctamente, sobre todo si eres estudiante. Si no sabes usarlas adecuadamente, podrías terminar con un mal historial crediticio o, peor aún, endeudándote. Para ayudarte a evitar estas situaciones, aquí tienes algunos consejos que debes tener en cuenta como estudiante.
Tú eliges tu tarjeta de crédito, no al revés.
Es importante no solicitar una tarjeta de crédito solo por obtener un artículo nuevo "gratis", como una camisa o una funda para el teléfono. Es fundamental investigar la compañía y comprobar si la tarjeta que te interesa es realmente una buena oferta. Asegúrate de revisar las comisiones, las tasas de interés y, por supuesto, compararla con otras compañías para ver qué oferta es mejor y te beneficia más. Como se indica en thebalance.com, las mejores tarjetas de crédito para estudiantes son aquellas sin comisiones anuales, con bajas tasas de interés y un límite de crédito bajo.
Una tarjeta de crédito es suficiente
Como estudiante, tienes muchos gastos, sobre todo si piensas en tu futuro. La universidad implica pagar libros de texto, comida, alquiler, estacionamiento y cuotas de membresía. Tener una sola tarjeta de crédito puede ayudarte a limitar tus gastos y evitar acumular una gran deuda. Con una sola tarjeta, puedes cubrir la mayoría de esos gastos y concentrarte en pagar solo una.
Controla tus gastos
¡No te excedas de tu límite de crédito! Como estudiante, puede que no te centres en cuánto gastas, pero es muy importante que entiendas que acercarte demasiado a tu límite de crédito dificulta pagarlo por completo al final de cada mes. Además, ten en cuenta que a las agencias de crédito no les gusta que uses más del 30% de tu límite. Para evitar gastar de más, lleva un registro de tus compras y anótalas para saber si te estás acercando a tu límite.
Tu tarjeta, tu dinero
¡No dejes que otra persona use tu tarjeta! Cuando solicitas una tarjeta de crédito, es para tu uso personal, no para el de nadie más. Es tu tarjeta, así que es tu responsabilidad. Prestarle tu tarjeta a un amigo o incluso a un familiar, aunque te la devuelvan, es arriesgado. Además, prestar tu tarjeta puede hacer que te acerques a tu límite de crédito, ya que no sabes cuánto planean gastar.
Una tarjeta de crédito es crédito, no débito.
Las tarjetas de crédito y las de débito son dos cosas diferentes. Es importante entender que una tarjeta de crédito no es una tarjeta de débito; no retire efectivo. Esto se conoce como adelanto de efectivo; las compañías de tarjetas de crédito pueden cobrar entre 2 y 51 TP3T en comisiones por adelanto de efectivo y otros cargos por el retiro. Es importante evitar los adelantos de efectivo y leer detenidamente los términos y condiciones que ofrece su compañía de tarjeta de crédito.
Las tarjetas de crédito tienen muchos usos, pero es importante utilizarlas correctamente. Ten en cuenta estos consejos cuando recibas tu primera tarjeta de crédito.
5 trucos para ahorrar dinero en estas fiestas
Se acercan las fiestas navideñas, y esto puede significar que estás muy emocionado por las celebraciones o muy estresado por el dinero. Claro que también puedes sentir ambas cosas: emoción y estrés. Es normal en esta época del año, y estamos aquí para ayudarte.
¿Cómo puedes ahorrar dinero y gastar con prudencia durante estas fiestas?
Elabora un presupuesto
No debería sorprenderte que un presupuesto sea la forma más inteligente de controlar tus finanzas. Deberías tener uno durante todo el año, pero también uno aparte durante las fiestas.
Al elaborar tu presupuesto para las vacaciones, sé inteligente y evita crearte problemas. No establezcas un presupuesto irrealmente bajo ni demasiado alto. Además, piensa en recortar gastos en otras áreas. ¿Puedes evitar ir a almorzar con tus amigos los domingos durante un mes? ¿O incluso pequeñas cosas como comprar café todas las mañanas?
Haz una lista de los regalos que necesitas sí o sí y otra de los que puedes hacer tú mismo. Una bonita foto impresa en un marco bonito y económico puede ser tan agradable como una botella de vino de $50. Al fin y al cabo, lo que cuenta es la intención.
Organicen una comida compartida.
Reunir a amigos y familiares para celebrar siempre es una hermosa tradición. Sin embargo, si eres el anfitrión, también puede resultar muy costoso. Deja de lado la mentalidad de "todo o nada" y pídeles a tus amigos que te ayuden con los acompañamientos y el postre para tu celebración. No solo ahorrarás dinero, sino también un valioso tiempo.
Consigue ofertas y descuentos en vuelos
Si planeas hacer un buen viaje fuera de la ciudad, busca descuentos. Atrás quedaron los días en que las agencias de viajes tenían los únicos buenos paquetes de vuelos. Ahora tienes un millón de maneras de obtener boletos de avión, alquiler de autos y hoteles con descuento. De hecho, incluso puedes obtener algunos beneficios de viaje con tu Tarjeta de crédito BSCU.
Aquí hay un truco: Cuando busques vuelos en línea, asegúrate de consultar en diferentes momentos del día. Aunque no lo creas, algunos vuelos pueden ser muy baratos si los compras a horas intempestivas, como a las 2:00 de la madrugada.
Ten fuerza de voluntad y sabe cuándo debes parar.
Cuando hayas terminado tu lista y la hayas revisado dos veces, es hora de dejar de comprar. Reconoce cuándo has terminado y evita pasarte por el centro comercial "solo para ver qué tienen"; esto puede llevarte a hacer compras impulsivas y a gastar más de la cuenta.
A la mayoría de la gente le entran ganas de comprar unos días antes de Navidad. Si este es tu caso, deja para los últimos días las compras que realmente necesitas. Así, sentirás que estás comprando algo, pero no solo estarás "mirando cosas".
Es hora de usar cupones.
Si esto no es lo tuyo, no hay problema, pero durante este tiempo te conviene usar cupones. Puedes conseguirlos en línea, por correo electrónico, en el periódico e incluso comprar un talonario de cupones económico en el centro comercial. Lo importante es que tienes opciones. No compres ese vestido de $25 cuando puedes conseguirlo por $15. Sé inteligente, porque cada dólar cuenta.
Por último, recuerden disfrutar de este tiempo en familia y, si tienen que gastar, háganlo con prudencia. Esperamos que esto les sea útil.
3 maneras de ayudar a tus adolescentes a construir un buen historial crediticio.
Cuando tu hijo adolescente finalmente dé el gran paso y se mude de casa, necesitará un buen historial crediticio para muchas cosas importantes en la vida: alquilar un apartamento, obtener un préstamo o encontrar una buena oferta de seguro.
Por eso, es importante que los adolescentes mejoren su historial crediticio antes de independizarse. Hay varias maneras de prepararlos para esto en los años previos a su graduación.
- Asegúrese de que tengan una cuenta corriente y una tarjeta de débito asociadas.
Abrirle una cuenta bancaria a tu hijo adolescente es un paso importante para que mejore su historial crediticio sin perder su red de seguridad. Un adolescente menor de 18 años puede solicitar una tarjeta de débito; solo necesita un aval. Al ser tu aval, tu cuenta personal estará vinculada a la de tu hijo en caso de sobregiro. Con esta cuenta corriente y tarjeta de débito, también deberías enseñarle a tu hijo la importancia de administrar bien su dinero.
- Enséñales los conceptos básicos de las tarjetas de crédito.
Las tarjetas de crédito son un poco más complejas que las de débito, por lo que es importante hablar con tu hijo adolescente y ayudarle a comprender los conceptos básicos. Obtener su propia tarjeta de crédito es un paso más importante que obtener una de débito, pero es un paso adicional que ayudará a mejorar su puntaje crediticio, siempre y cuando pague las facturas a tiempo y en su totalidad. Amelia Granger, colaboradora de US News & World Report, afirma que la habilidad más importante que un adolescente puede aprender es pagar sus facturas en su totalidad, incluso si eso significa comenzar con un límite de crédito menor. Asegúrate de supervisar las facturas de tu hijo adolescente para confirmar que no estén perjudicando su puntaje crediticio en lugar de construir una buena base para los años venideros.
- Ayúdalos a abrir una Tarjeta de crédito garantizada
Una tarjeta de crédito garantizada es ideal para enseñarle a tu adolescente a administrar bien su dinero. Para ello, no le permite usar dinero que no tiene, sino que le impone un límite mínimo de 1500 que debe usar como si fuera un préstamo bancario. Esta tarjeta le ayudará a mejorar su historial crediticio y, después de un año, podrá solicitar una tarjeta de crédito convencional.
Administrar el dinero de forma responsable es difícil si se aprende tarde en la vida. Tus hijos estarán mucho mejor si les enseñas buenos hábitos financieros.