¿Qué es una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) y cómo la utilizo?
¿Qué es una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)?
Las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) se asemejan a una segunda hipoteca y funcionan como una tarjeta de crédito. Puede disponer de este fondo cuando lo necesite, por lo que no tiene que retirarlo todo de una vez. La principal diferencia entre una HELOC y un préstamo hipotecario es que este último se utiliza para comprar una vivienda. Usted nunca ve el dinero, ya que se entrega al vendedor y realiza pagos mensuales durante un período determinado. Una HELOC es una línea de crédito que utiliza su vivienda como garantía y de la que puede retirar fondos en cualquier momento. Los intereses se pagan únicamente sobre la cantidad que utilice. Por ejemplo, podría obtener una HELOC de 50.000 y utilizar solo 10.000. En ese caso, solo pagará intereses sobre los 10.000 que haya utilizado.
Seis maneras inteligentes de usar un HELCO
Reformar habitaciones
Esta es una excelente manera de aumentar el valor de su casa. Una de las mejores habitaciones para empezar es la cocina. Muchos compradores buscan una cocina moderna que esté al día con las últimas tendencias. Usar una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) para financiar esta renovación es una excelente manera de obtener el máximo provecho de su inversión. Después de la cocina, concéntrese en los baños y luego en los dormitorios.
Convierta un espacio no utilizado en espacio habitable.
Acondiciona tu sótano o transforma un espacio sin usar en algo acogedor y habitable. Esta es una excelente manera de ampliar tu vivienda y atraerá a posibles compradores, quienes apreciarán la cantidad de espacio útil. También podrías considerar añadir un apartamento independiente para invitados o familiares. Agregar algo así puede aumentar considerablemente el valor de tu casa.
Dale un cambio de imagen a tu hogar
Reemplace el revestimiento exterior, las puertas, el garaje, etc., para mejorar la apariencia de su hogar. Una fachada atractiva atraerá compradores y hará que su casa destaque en el vecindario. ¡Es increíble lo mucho que una nueva capa de pintura o un techo nuevo pueden mejorar la apariencia de una casa!
Pagar la deuda
Puedes saldar deudas con intereses altos, como las de las tarjetas de crédito. Ten cuidado si decides hacerlo, ya que te arriesgas a perder tu casa. Las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) ofrecen una tasa de interés más baja, pero conllevan un alto riesgo. Asegúrate de tener un buen plan para poder pagar la HELOC y evitar el impago.
Pagar unas vacaciones, la universidad, un coche, etc.
Además de las mejoras en el hogar y la consolidación de deudas, una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) puede usarse para gastos personales. Si bien esta es una opción muy tentadora, asegúrese de tener un plan sólido para pagar el préstamo. RECUERDE: su garantía es su casa. Si ocurriera algún imprevisto y no pudiera pagar el préstamo, ¡perdería su hogar!
Las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) son herramientas excelentes si se usan correctamente. Ya sea para renovar tu casa, consolidar deudas o darte un capricho, ¡BrightStar CU puede ayudarte a obtener una HELOC con una tasa de interés baja!
Qué esperar al comprar una casa
Introducción a las hipotecas y la compra de vivienda
Ser propietario de una vivienda es el sueño de muchas personas. Es algo que esperan lograr en algún momento de sus vidas. Sin duda, es una tarea ardua que requiere mucho esfuerzo, ¡pero con un buen presupuesto cualquiera puede conseguirlo! Las hipotecas y la compra de una vivienda pueden resultar confusas e intimidantes, pero informarse sobre los pasos a seguir aliviará parte del estrés. A continuación, encontrará preguntas y respuestas frecuentes.
¿Cuántos años se necesitan para ahorrar para el pago inicial de una vivienda?
Desafortunadamente, ahorrar para el pago inicial de una casa puede requerir mucho esfuerzo y planificación. Con el siguiente ejemplo, podemos ilustrar el proceso que puedes seguir para calcular cuánto tiempo necesitarás para tu presupuesto.
Supongamos que ganas 56.000 TPM y ahorras alrededor de 151 TPM de tus ingresos cada mes. Eso equivale a unos 8.400 TPM al año. Tardarías unos 5 años en reunir un pago inicial de 201 TPM para una casa de 216.000 TPM.
Contratar un seguro para tu préstamo te permitirá dar un pago inicial menor, pero esto podría compensarse con cuotas mensuales más altas. Con una buena planificación y un presupuesto sólido, ¡tener una casa propia puede ser fácil y una meta fantástica para alcanzar!
¿Qué debo esperar al cierre?
Una vez que hayas dado todos los pasos necesarios para ahorrar, obtener una hipoteca y encontrar la casa de tus sueños, ¡es hora de cerrar la operación! Hay algunas cosas para las que debes estar preparado.
- Su entidad crediticia le enviará una declaración de cierre que detalla los términos de su préstamo, los costos finales de cierre y los cargos o comisiones pendientes.
- Haz una última inspección de la propiedad para asegurarte de que todo esté en orden. Por ejemplo, verifica que las reparaciones realizadas sean las esperadas y que estés satisfecho con tu futuro hogar.
Qué llevar al cierre
- Firmarás muchos documentos legales entre tú y tu prestamista.
- Preste atención a todos los costos y a los aspectos relacionados con la cuenta de depósito en garantía. En la mayoría de los casos, se requiere que el comprador aporte fondos mediante un cheque de caja a nombre de la compañía de depósito en garantía.
Partes presentes
- Agente de cierre
- Abogado
- Representante de la compañía de títulos
- El vendedor de la vivienda y su agente inmobiliario
Documentos de cierre
- Estimación del préstamo y divulgación del cierre
- Declaración de depósito en garantía inicial
- Pagaré hipotecario y escritura de fideicomiso
- Certificado de ocupación
5 maneras de reducir tus gastos mensuales
¿Te has dado cuenta de que tus gastos mensuales siempre parecen ser iguales a tu salario, incluso después de recibir aumentos? Este fenómeno se conoce como "incremento gradual del gasto" y puede impedirte alcanzar tus metas financieras, desde saldar deudas hasta ahorrar para la jubilación. Una forma de controlar este incremento es que tus futuros aumentos se depositen directamente en tus ahorros, como un plan 401(k) a través de tu empleador o una Cuenta Individual de Jubilación (IRA). A continuación, te presentamos cinco medidas que puedes tomar ahora mismo para reducir tus gastos mensuales.
- Elabora un presupuesto
El primer paso para reducir gastos es elaborar un presupuesto, para saber exactamente en qué se gasta el dinero. Empiece por las categorías principales, como el alquiler o la hipoteca, los servicios públicos, el transporte, la comida, la ropa y el entretenimiento. Luego, desglose aún más los gastos para identificar aquellos que se pueden reducir. Por ejemplo, muchas personas se sorprenden al descubrir cuánto pagan por cafés y aperitivos caros en restaurantes y establecimientos, que costarían mucho menos si los prepararan en casa o los compraran en el supermercado. - Reduzca el pago de su hipoteca
El mayor gasto mensual para muchas personas es la hipoteca de su vivienda. Si no ha revisado ese préstamo desde que compró su casa hace años, es muy posible que pueda ahorrar mucho dinero, tanto ahora como durante la vigencia del préstamo, si... refinanciar a una tasa de interés más baja. Para saber si refinanciar te conviene, tendrás que añadir los gastos de cierre al cálculo de tu nueva cuota mensual. - Hazte una revisión de tu seguro
Si tienes coche, es imprescindible tener seguro de coche. Sin embargo, conviene comparar precios periódicamente para asegurarte de conseguir la mejor oferta. Si cuentas con un buen fondo de emergencia para casos de accidente, una forma de reducir la prima es aumentar la franquicia. Además, revisa tu póliza para detectar coberturas adicionales que quizás no necesites. Por ejemplo, podrías estar pagando la asistencia en carretera tanto a través de tu seguro como de la AAA. - Examine sus pagos automáticos
Programar el pago automático de tus facturas habituales puede ser una forma muy inteligente de proteger tu historial crediticio, asegurándote de no atrasarte nunca en un pago. Sin embargo, si el pago automático te lleva a seguir pagando por artículos o servicios que realmente no necesitas o usas, no es una buena opción. Algunos ejemplos comunes incluyen membresías de gimnasio sin usar, suscripciones a revistas que no lees y planes de televisión por cable o satélite con muchos canales premium que rara vez ves. - Corta el cable
Si ya te deshiciste de tu teléfono fijo, ¡enhorabuena! Si no, hacerlo es una de las maneras más rápidas y sencillas de reducir gastos. Casi todos llevamos el móvil encima todo el tiempo, y si te gusta la sensación de un teléfono tradicional en la mano, un plan de VoIP (Voz sobre Protocolo de Internet) que ofrece servicio telefónico por internet es mucho más económico que el servicio de teléfono fijo tradicional.