Presupuesto exitoso para las vacaciones
Consejos para un presupuesto navideño exitoso
Con la temporada navideña a la vuelta de la esquina, planificar el presupuesto para los regalos será fundamental. No solo tendrás tus gastos mensuales habituales, sino que ahora también necesitarás ahorrar dinero extra para comprar regalos para tus seres queridos. Aquí te ofrecemos algunos consejos para prepararte.
Calcula tus gastos y haz una lista.
Haz una lista de todos tus gastos mensuales habituales y luego añade todos los regalos que piensas comprar. Obviamente, los gastos mensuales deben ser la prioridad, así que una vez que sepas cuánto son, podrás calcular cuánto puedes gastar en regalos o eventos. Es fundamental que te mantengas dentro de tu presupuesto, porque no hay nada peor que terminar las fiestas con deudas.
Establece un límite para la cantidad que vas a gastar.
Una vez que tengas una lista de todos tus gastos, establece un límite de gasto. Mucha gente no se pone un límite y gasta de más con sus tarjetas de crédito. Esta es una forma segura de endeudarse y pagar intereses por esos regalos. Por muy especial que sea la persona, renunciar a tu libertad financiera no vale la pena.
Las rebajas están por todas partes.
¡Consulta las ofertas cerca de ti! Ahorra dinero y saca el máximo provecho de tu presupuesto. Las grandes tiendas suelen tener ventas relámpago o descuentos especiales por temporada. Planifica tus compras y asegúrate de saber a dónde quieres ir para estar al tanto de las ofertas. La mejor manera de enterarte de las ofertas es suscribirte a las alertas por correo electrónico. Así te ahorrarás la molestia de buscar en línea todos los días para ver si hay rebajas.
No uses una tarjeta de crédito con intereses altos.
Muchos bancos y tiendas ofrecen descuentos al solicitar sus tarjetas de crédito, pero luego aplican intereses muy altos. Las cooperativas de crédito ofrecen las tasas más bajas disponibles y, a menudo, tienen una TAE del 0,01% a 12 meses. Esto puede ser muy beneficioso para pagar los regalos a plazos. Otra opción es pagar solo en efectivo para evitar endeudarse.
La temporada navideña es una época divertida para disfrutar con amigos y familiares. ¡Si se planifica bien el presupuesto, estas fiestas serán más asequibles y sin estrés!
¿Qué es una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) y cómo la utilizo?
¿Qué es una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)?
Las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) se asemejan a una segunda hipoteca y funcionan como una tarjeta de crédito. Puede disponer de este fondo cuando lo necesite, por lo que no tiene que retirarlo todo de una vez. La principal diferencia entre una HELOC y un préstamo hipotecario es que este último se utiliza para comprar una vivienda. Usted nunca ve el dinero, ya que se entrega al vendedor y realiza pagos mensuales durante un período determinado. Una HELOC es una línea de crédito que utiliza su vivienda como garantía y de la que puede retirar fondos en cualquier momento. Los intereses se pagan únicamente sobre la cantidad que utilice. Por ejemplo, podría obtener una HELOC de 50.000 y utilizar solo 10.000. En ese caso, solo pagará intereses sobre los 10.000 que haya utilizado.
Seis maneras inteligentes de usar un HELCO
Reformar habitaciones
Esta es una excelente manera de aumentar el valor de su casa. Una de las mejores habitaciones para empezar es la cocina. Muchos compradores buscan una cocina moderna que esté al día con las últimas tendencias. Usar una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) para financiar esta renovación es una excelente manera de obtener el máximo provecho de su inversión. Después de la cocina, concéntrese en los baños y luego en los dormitorios.
Convierta un espacio no utilizado en espacio habitable.
Acondiciona tu sótano o transforma un espacio sin usar en algo acogedor y habitable. Esta es una excelente manera de ampliar tu vivienda y atraerá a posibles compradores, quienes apreciarán la cantidad de espacio útil. También podrías considerar añadir un apartamento independiente para invitados o familiares. Agregar algo así puede aumentar considerablemente el valor de tu casa.
Dale un cambio de imagen a tu hogar
Reemplace el revestimiento exterior, las puertas, el garaje, etc., para mejorar la apariencia de su hogar. Una fachada atractiva atraerá compradores y hará que su casa destaque en el vecindario. ¡Es increíble lo mucho que una nueva capa de pintura o un techo nuevo pueden mejorar la apariencia de una casa!
Pagar la deuda
Puedes saldar deudas con intereses altos, como las de las tarjetas de crédito. Ten cuidado si decides hacerlo, ya que te arriesgas a perder tu casa. Las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) ofrecen una tasa de interés más baja, pero conllevan un alto riesgo. Asegúrate de tener un buen plan para poder pagar la HELOC y evitar el impago.
Pagar unas vacaciones, la universidad, un coche, etc.
Además de las mejoras en el hogar y la consolidación de deudas, una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) puede usarse para gastos personales. Si bien esta es una opción muy tentadora, asegúrese de tener un plan sólido para pagar el préstamo. RECUERDE: su garantía es su casa. Si ocurriera algún imprevisto y no pudiera pagar el préstamo, ¡perdería su hogar!
Las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) son herramientas excelentes si se usan correctamente. Ya sea para renovar tu casa, consolidar deudas o darte un capricho, ¡BrightStar CU puede ayudarte a obtener una HELOC con una tasa de interés baja!
Qué tener en cuenta al solicitar tarjetas de crédito
Qué tener en cuenta al solicitar tarjetas de crédito
Existen muchas razones para solicitar una tarjeta de crédito. Puedes ser un estudiante que busca construir su historial crediticio, un padre o madre primerizo que desea distribuir los pagos de los artículos para bebés, o un comprador inteligente que busca obtener reembolsos. Es muy importante que no abuses de tu tarjeta de crédito para pagar todo. Recuerda que, tarde o temprano, tendrás que devolver el dinero.
Hay muchos aspectos a tener en cuenta al elegir la tarjeta de crédito perfecta para solicitar.
Las 4 cosas más importantes que debes saber sobre tu tarjeta de crédito
- La Tasa de Porcentaje Anual (TAE) es el costo de usar la tarjeta de crédito. Esta tasa se aplica si no pagas el saldo completo cada mes. Cada tarjeta tiene una TAE diferente, calculada según tu historial crediticio y otros factores. Una TAE baja te permitirá pagar menos intereses si planeas mantener un saldo pendiente. Te recomendamos pagar el saldo completo de tu tarjeta cada mes para evitar gastos innecesarios en intereses.
- El pago mínimo es la cantidad mínima que debes pagar cada mes para evitar cargos. Si no piensas pagar el saldo completo cada mes, es importante que conozcas el monto del pago mínimo. Asegúrate de poder afrontar este pago mensual para poder planificar tu presupuesto adecuadamente.
- Las recompensas pueden ser descuentos, cupones o productos, según el banco. Estos puntos se acumulan con cada compra válida hasta que tengas suficientes para canjear la recompensa. Es importante asegurarse de que la tarjeta que solicitas incluya tiendas participantes que suelas frecuentar. De lo contrario, este programa de recompensas no será muy útil, ya que no comprarás en establecimientos donde puedas obtenerlas.
- El reembolso en efectivo es algo importante a considerar porque ¿a quién no le gusta ahorrar dinero? Una tarjeta típica ofrece alrededor de 1.5% en compras elegibles. Nuevamente, debe ver dónde obtendrá el reembolso en efectivo. Evite las tarjetas que solo ofrecen reembolso en efectivo en ciertas tiendas. Hay muchas tarjetas de crédito que le darán reembolso en efectivo en TODO compras.
Ahora que conoces los componentes básicos de una tarjeta de crédito, ¡ya puedes solicitarla! Es muy importante empezar a construir tu historial crediticio desde joven, ya que te permite obtener tasas de interés más bajas en préstamos para autos, hipotecas, etc.
¿Debería comprar un auto nuevo o usado?
Qué tener en cuenta al comprar un coche nuevo o usado
¿No sería genial poder chasquear los dedos y que apareciera un coche nuevo en tu entrada? Sin esa posibilidad, tendrás que decidir si quieres comprar un coche nuevo o usado. Cada opción tiene sus ventajas y desventajas, así que desarrollar una estrategia de compra personal es fundamental.
Ventajas de un coche nuevo
¡Nunca se ha conducido! Conoces el historial completo del auto y sabes que será confiable. Además, normalmente recibes una garantía durante los primeros años. Esto es genial porque te ahorras gastos si algo le pasa al auto. Generalmente, durante los primeros años no se necesitan muchas reparaciones aparte del mantenimiento, pero es una gran ventaja tenerla.
Desventajas de un coche nuevo
En el momento en que saques tu auto nuevo del concesionario, perderá miles de dólares debido a la depreciación. Serán los dos minutos más caros de tu vida, así que disfrútalos. La depreciación tiene el mayor impacto en tu auto durante los primeros dos o tres años. Esto puede asustar un poco, especialmente si tienes deudas con el préstamo del auto. Por eso es muy importante comparar precios y ofertas para obtener las mejores tasas y así recuperar parte del valor de tu auto rápidamente. Contratar un seguro GAP es otra forma de protegerte al comprar un auto nuevo.
Ventajas de un coche nuevo
Los autos nuevos tienen ese aroma a auto nuevo, asientos impecables y la última tecnología. Estas cosas son importantes para mucha gente, así que decidir si vale la pena gastar un poco más será una decisión personal. Una forma sencilla de hacerlo es hacer una lista de necesidades y deseos. Una vez que identifiques estas dos categorías, podrás empezar a buscar el auto perfecto.
Ventajas de un coche usado
Un coche usado ya ha sufrido la mayor parte de la depreciación, por lo que no perderá valor de inmediato. Al no sufrir esa gran pérdida, prácticamente obtendrá capital en el coche desde el primer momento. Esto supone una gran ventaja y le brindará tranquilidad. A continuación, se muestra un ejemplo de cómo esto podría resultarle útil.
- Sarah solicitó un préstamo para un auto nuevo por un total de $20,000. La semana siguiente, decidió que ya no le gustaba y quiso venderlo. Dado que el auto sufrió una importante depreciación al salir del concesionario, su valor ahora es de $17,000. En resumen, perdió $3,000 en una semana.
Con un coche usado, este impacto es mucho menor y se obtiene plusvalía en el coche mucho más rápido.
Desventajas de un coche usado
Determinar el estado de un coche puede ser una tarea casi imposible. Dado que es nuevo para ti, pero ha sido usado por otra persona, su estado es desconocido a menos que se le realice una revisión de mantenimiento. Los vehículos usados certificados han sido probados y revisados para detectar imperfecciones, por lo que puedes tener una idea aproximada de su estado. Con un coche nuevo, sabes con exactitud en qué estado se encuentra.
Desafortunadamente, no hay una respuesta única para todos cuando se trata de comprar un automóvil. Al tomar una decisión, debe determinar qué necesita. necesidad, deseo y puede ¡PODER PAGAR!
5 trucos para ahorrar dinero en estas fiestas
Se acercan las fiestas navideñas, y esto puede significar que estás muy emocionado por las celebraciones o muy estresado por el dinero. Claro que también puedes sentir ambas cosas: emoción y estrés. Es normal en esta época del año, y estamos aquí para ayudarte.
¿Cómo puedes ahorrar dinero y gastar con prudencia durante estas fiestas?
Elabora un presupuesto
No debería sorprenderte que un presupuesto sea la forma más inteligente de controlar tus finanzas. Deberías tener uno durante todo el año, pero también uno aparte durante las fiestas.
Al elaborar tu presupuesto para las vacaciones, sé inteligente y evita crearte problemas. No establezcas un presupuesto irrealmente bajo ni demasiado alto. Además, piensa en recortar gastos en otras áreas. ¿Puedes evitar ir a almorzar con tus amigos los domingos durante un mes? ¿O incluso pequeñas cosas como comprar café todas las mañanas?
Haz una lista de los regalos que necesitas sí o sí y otra de los que puedes hacer tú mismo. Una bonita foto impresa en un marco bonito y económico puede ser tan agradable como una botella de vino de $50. Al fin y al cabo, lo que cuenta es la intención.
Organicen una comida compartida.
Reunir a amigos y familiares para celebrar siempre es una hermosa tradición. Sin embargo, si eres el anfitrión, también puede resultar muy costoso. Deja de lado la mentalidad de "todo o nada" y pídeles a tus amigos que te ayuden con los acompañamientos y el postre para tu celebración. No solo ahorrarás dinero, sino también un valioso tiempo.
Consigue ofertas y descuentos en vuelos
Si planeas hacer un buen viaje fuera de la ciudad, busca descuentos. Atrás quedaron los días en que las agencias de viajes tenían los únicos buenos paquetes de vuelos. Ahora tienes un millón de maneras de obtener boletos de avión, alquiler de autos y hoteles con descuento. De hecho, incluso puedes obtener algunos beneficios de viaje con tu Tarjeta de crédito BSCU.
Aquí hay un truco: Cuando busques vuelos en línea, asegúrate de consultar en diferentes momentos del día. Aunque no lo creas, algunos vuelos pueden ser muy baratos si los compras a horas intempestivas, como a las 2:00 de la madrugada.
Ten fuerza de voluntad y sabe cuándo debes parar.
Cuando hayas terminado tu lista y la hayas revisado dos veces, es hora de dejar de comprar. Reconoce cuándo has terminado y evita pasarte por el centro comercial "solo para ver qué tienen"; esto puede llevarte a hacer compras impulsivas y a gastar más de la cuenta.
A la mayoría de la gente le entran ganas de comprar unos días antes de Navidad. Si este es tu caso, deja para los últimos días las compras que realmente necesitas. Así, sentirás que estás comprando algo, pero no solo estarás "mirando cosas".
Es hora de usar cupones.
Si esto no es lo tuyo, no hay problema, pero durante este tiempo te conviene usar cupones. Puedes conseguirlos en línea, por correo electrónico, en el periódico e incluso comprar un talonario de cupones económico en el centro comercial. Lo importante es que tienes opciones. No compres ese vestido de $25 cuando puedes conseguirlo por $15. Sé inteligente, porque cada dólar cuenta.
Por último, recuerden disfrutar de este tiempo en familia y, si tienen que gastar, háganlo con prudencia. Esperamos que esto les sea útil.
Cómo ajustar tus ahorros cuando cambian tus ingresos
¿Alguna vez has oído la frase "Cuanto más ganas, más gastas"? Si la has oído y vives según este mantra, ¡lo estás haciendo mal!
Un aumento en tus ingresos no significa que tengas que aumentar tu lista de la compra, sino que necesitas aumentar tus ahorros.
Básicamente, si has estado viviendo con 45.000 al año y has pagado el alquiler o la hipoteca y tus facturas a tiempo, no hay necesidad de aumentar tus gastos. No decimos que no puedas darte un capricho de vez en cuando. Sin embargo, debes tomar decisiones inteligentes y ser consciente de que un buen fondo de emergencia es importante y puede ayudarte cuando más lo necesites.
Ten en cuenta los siguientes consejos si vas a recibir un aumento de sueldo próximamente:
- No gaste más
Si te han subido el sueldo o te han dado una bonificación, ¡enhorabuena, te lo mereces!
Ten cuidado, la mayoría de la gente cae en un círculo vicioso de gastos sin ahorrar para el futuro. Revisa tus objetivos, prepárate para gastos inesperados y vive cómodamente sin sobrepasar tus posibilidades.
- Crea o aumenta un fondo de emergencia.
Tu fondo de emergencia debe cubrir al menos tres meses de gastos. Un buen fondo de emergencia cubre fácilmente seis meses. ¡Haz de esto uno de tus objetivos! No uses estos fondos para vacaciones, una boda o tiempo libre. Un fondo de emergencia, como su nombre indica, es solo para emergencias. Por ejemplo, se puede usar para una factura inesperada del hospital, problemas con el coche o la pérdida del empleo.
- Crea una cuenta de ahorros separada y realiza la transferencia de fondos automáticamente.
Si no lo ves, no necesitas gastarlo. Además, si tus ingresos disminuyen, tus ahorros deberían ayudarte a salir adelante. Una cuenta de ahorros BrightStar es completamente GRATUITA. y no requiere un mínimo cuando se combina con un Cuenta corriente GRATUITA¿Qué mejor manera de ahorrar dinero que en una cooperativa de crédito confiable?
No olvides lo esencial: ahorrar, vivir con moderación y planificar en consecuencia.
3 maneras de ayudar a tus adolescentes a construir un buen historial crediticio.
Cuando tu hijo adolescente finalmente dé el gran paso y se mude de casa, necesitará un buen historial crediticio para muchas cosas importantes en la vida: alquilar un apartamento, obtener un préstamo o encontrar una buena oferta de seguro.
Por eso, es importante que los adolescentes mejoren su historial crediticio antes de independizarse. Hay varias maneras de prepararlos para esto en los años previos a su graduación.
- Asegúrese de que tengan una cuenta corriente y una tarjeta de débito asociadas.
Abrirle una cuenta bancaria a tu hijo adolescente es un paso importante para que mejore su historial crediticio sin perder su red de seguridad. Un adolescente menor de 18 años puede solicitar una tarjeta de débito; solo necesita un aval. Al ser tu aval, tu cuenta personal estará vinculada a la de tu hijo en caso de sobregiro. Con esta cuenta corriente y tarjeta de débito, también deberías enseñarle a tu hijo la importancia de administrar bien su dinero.
- Enséñales los conceptos básicos de las tarjetas de crédito.
Las tarjetas de crédito son un poco más complejas que las de débito, por lo que es importante hablar con tu hijo adolescente y ayudarle a comprender los conceptos básicos. Obtener su propia tarjeta de crédito es un paso más importante que obtener una de débito, pero es un paso adicional que ayudará a mejorar su puntaje crediticio, siempre y cuando pague las facturas a tiempo y en su totalidad. Amelia Granger, colaboradora de US News & World Report, afirma que la habilidad más importante que un adolescente puede aprender es pagar sus facturas en su totalidad, incluso si eso significa comenzar con un límite de crédito menor. Asegúrate de supervisar las facturas de tu hijo adolescente para confirmar que no estén perjudicando su puntaje crediticio en lugar de construir una buena base para los años venideros.
- Ayúdalos a abrir una Tarjeta de crédito garantizada
Una tarjeta de crédito garantizada es ideal para enseñarle a tu adolescente a administrar bien su dinero. Para ello, no le permite usar dinero que no tiene, sino que le impone un límite mínimo de 1500 que debe usar como si fuera un préstamo bancario. Esta tarjeta le ayudará a mejorar su historial crediticio y, después de un año, podrá solicitar una tarjeta de crédito convencional.
Administrar el dinero de forma responsable es difícil si se aprende tarde en la vida. Tus hijos estarán mucho mejor si les enseñas buenos hábitos financieros.