9 pasos para conseguir el coche que quieres
A menos que planees coleccionar megayates de 120 metros, un vehículo probablemente será una de las compras más importantes de tu vida. Si te tomas el tiempo para planificar y prepararte adecuadamente para la compra de un auto, puedes ahorrar cientos o miles de dólares. Sigue estos pasos para asegurar tu futuro financiero:
1. Averigua cuánto te puedes permitir.
Elabora un plan de gastos. Al crearlo, puedes ajustar las cifras para ver cómo se ajustan los diferentes gastos de transporte a tus gastos mensuales. Luego, puedes ingresar esa cifra mensual en una calculadora de pagos de autos para ver cuánto puedes pagar por un vehículo.
2. Controla tu crédito.
Revise sus informes de crédito. Para garantizar la exactitud de los informes e identificar áreas que requieran atención, utilice el servicio anual de informes de crédito de las agencias de crédito para obtener copias gratuitas en www.annualcreditreport.com o llamando al 877-322-8228. Si desea que un asesor de crédito certificado revise sus informes con usted, llame a BALANCE al 888-456-2227.
3. Encuentra el coche adecuado para ti.
Piensa en cómo usarás el vehículo. ¿Lo usarás para cruzar puertos de montaña nevados con curvas cerradas y precipicios de cientos de metros, o lo usarás para algo más exigente, como llevar a tus hijos de un lado a otro?
Presta especial atención a las calificaciones de seguridad y fiabilidad. Ningún coche satisface tus necesidades si está sobre caballetes junto al garaje o si te expone a un riesgo personal.
Consulta con tu compañía de seguros. Ese deportivo rojo cereza puede parecerte la clave de tu felicidad eterna, pero es posible que no te entusiasme tanto cuando recibas la factura del seguro.
4. Considere si prefiere un vehículo nuevo o usado, si desea comprarlo o arrendarlo, y el monto del pago inicial.
Decide si comprarás un vehículo nuevo o usado. ¿Prefieres el mínimo desgaste y la mayor fiabilidad de un vehículo nuevo, aunque eso signifique que su valor pueda depreciarse considerablemente en los primeros años? ¿O prefieres que otra persona asuma esa depreciación optando por un vehículo usado, pero arriesgándote a desconocer su estado e historial?
Averigua si prefieres comprar o arrendar el vehículo. Si la idea de conducir siempre un coche nuevo le importa más que el probable ahorro de dinero a largo plazo, el arrendamiento podría ser una opción a considerar.
Piensa en cuánto puedes dar de enganche. Dar un enganche puede ayudarte a obtener un préstamo, conseguir una mejor tasa de interés, una cuota mensual más baja, comprar un auto más caro con la misma cuota mensual o acumular capital (deber menos por el vehículo de lo que vale) más rápidamente.
5. Consigue financiación.
Obtén la preaprobación Antes de ir al concesionario, tenga en cuenta muchos aspectos: los diferentes modelos disponibles, las pruebas de manejo, la negociación del precio, etc. Al igual que busca la mejor oferta para un auto, compare precios para encontrar la mejor opción de financiamiento.
6. Determine sus favoritos, contacte a los distribuidores y verifique la calidad.
Encuentra los vehículos que mejor se adapten a tus necesidades. Sitios web como cars.com, CNBC, Consumer Reports, Edmunds, Kelley Blue Book y Yahoo Autos publican regularmente artículos sobre los mejores vehículos para necesidades específicas, así que aprovecha estos recursos gratuitos. Crea una tabla comparativa para llevar un registro de todas las características que más te importan y cómo se compara cada vehículo.
Utilice internet o visite concesionarios para comparar precios. Una vez que sepa qué vehículo se adapta mejor a sus necesidades, comience a buscar modelos específicos y agregue los precios de cada uno a su tabla comparativa. Además, realice pruebas de manejo y revise el historial del vehículo. Durante la prueba, preste especial atención a la transmisión, los amortiguadores, los frenos y la alineación. Si no está seguro de qué observar o escuchar, invite a un conductor con más experiencia a que lo acompañe en la prueba. Anote el número de identificación del vehículo (VIN) y utilícelo para obtener un informe del historial del vehículo de una empresa como AutoCheck o CARFAX si está buscando un vehículo usado.
7. Consigue el mejor precio para el coche.
Negocie cada parte del trato por separado. Tenga cuidado con los vendedores que combinan los diferentes componentes de la transacción (precio de compra, financiación, intercambio, extras) en un solo trato o que hacen una oferta en un área del trato que suena demasiado buena para ser verdad. Aproveche nuestra Asesores de automóviles y ellos se encargarán de la negociación por usted.
Si no estás satisfecho con el trato, retírate. Tú sabes cuánto puedes pagar y, en última instancia, tú tienes el control de esta transacción, así que hazle saber al vendedor que sabes dónde está la puerta y que no dudarás en usarla si no pueden ajustarse a tu presupuesto.
8. Conozca sus responsabilidades legales.
Infórmese sobre el seguro necesario en su estado. El sitio web del Instituto de Información de Seguros (www.iii.org) tiene una lista de los requisitos mínimos de seguro para cada estado.
Infórmese sobre los requisitos del Departamento de Vehículos Motorizados (DMV) de su zona. Comuníquese con el DMV de su estado para asegurarse de tener las calcomanías de la placa correctas o cualquier otro elemento necesario para registrar su vehículo.
Sepa qué hacer si no puede pagar la cuota de su auto. Si tiene dificultades para pagar la cuota, lo peor que puede hacer es evitar a su prestamista. En cambio, intente evitar el embargo manteniéndose en contacto y preguntando sobre los programas de ayuda financiera disponibles.
9. Ponte en una posición que te permita tener éxito a largo plazo.
Crea una cuenta de ahorros para emergencias. Los gastos inesperados siempre surgen en la vida, y los vehículos pueden ser una fuente importante de ellos.
Ahorra gasolina. Piensa en maneras de sacarle más partido a la gasolina que compras, como usar el aire acondicionado con moderación y sacar los objetos pesados del maletero.
Ahorra en tu seguro. Buscar la mejor oferta de seguro siempre es una buena idea, pero piensa en todas las maneras en que podrías conseguir un mejor precio, como mejorar tu historial crediticio, comprar un coche usado en lugar de uno nuevo y evitar los coches con tracción a las cuatro ruedas y de alto rendimiento.
8 errores comunes al comprar una casa por primera vez
Comprar tu primera casa puede ser emocionante y estresante a la vez. Sin embargo, siempre es mejor comenzar la búsqueda conociendo los errores que debes evitar.
Error 1: Utilizar el mismo agente que el vendedor.
Cómo evitarlo: Es posible que le digan que puede ahorrar dinero utilizando un solo agente inmobiliario para la transacción. Sin embargo, la realidad es que le conviene mucho más contar con alguien que vele ÚNICAMENTE por sus intereses.
Error 2: Comprar puntos sin tener en cuenta cuánto tiempo se va a vivir en la vivienda.
Cómo evitarlo: Al comprar puntos para una hipoteca, reduces la tasa de interés del préstamo al aportar más dinero por adelantado. Esto tiene sentido si planeas quedarte en la propiedad a largo plazo y ahorrarás una cantidad considerable al pagar menos intereses durante ese período. Sin embargo, si planeas mudarte en pocos años o compras la casa con la idea de venderla relativamente pronto, probablemente no te convenga comprar puntos.
Error 3: Utilizar una hipoteca de tipo variable para comprar una vivienda antes de estar preparado.
Cómo evitarlo: Una de las razones de la crisis inmobiliaria de finales de la década de 2000 y principios de la de 2010 fue que se incentivaba a los compradores a adquirir viviendas que no podían permitirse, utilizando una tasa de interés inicial baja que, en teoría, podrían renegociar a medida que aumentara el valor de la vivienda. El problema surgió cuando muchas de esas viviendas no aumentaron de valor. Apostar a que podrá refinanciar una hipoteca o vender la vivienda antes de que suban las tasas no solo es arriesgado, sino que también genera mucho estrés como propietario.
Error 4: Incluir los gastos de cierre en el préstamo.
Cómo evitarlo: El prestamista podría ofrecerle la opción de incluir los gastos de cierre en el préstamo hipotecario si no puede afrontar este gasto al momento del cierre. Sin embargo, financiar estos gastos implica pagar más, ya que también tendrá que pagar intereses. Es mejor ahorrar para los gastos de cierre con anticipación, ya que a la larga le costará mucho menos.
Error 5: Desconocer los contratos de servicios para su hogar.
Cómo evitarlo: ¿Se te averió el calentador de agua? Antes de gastar dinero en la reparación, revisa la documentación para ver si las reparaciones están cubiertas por un contrato de servicio incluido en el contrato de préstamo. No querrás pagar de tu bolsillo por algo que ya está cubierto.
Error 6: Pensar que aprobar la inspección de la vivienda significa que no hay de qué preocuparse.
Cómo evitarlo: Los mejores inspectores de viviendas le informarán sobre posibles problemas futuros, incluso si la propiedad funciona correctamente en este momento. Sin embargo, esto no siempre sucede. No dé por sentado que el certificado de inspección de una propiedad garantiza que no habrá gastos importantes en un futuro próximo. Lo más recomendable es asumir que surgirán costos de reparación y prepararse en consecuencia.
Error 7: No planificar el pago de cuotas a la asociación de propietarios.
Cómo evitarlo: Con tantos gastos imprevistos durante el proceso de compra, es fácil olvidarse de la cuota de la asociación de propietarios. A menos que te sobre el dinero, para comprar una casa con éxito primero debes calcular cuánto puedes pagar y luego el costo mensual total de la propiedad que te interesa, incluyendo posibles aumentos.
Error 8: No prever posibles aumentos en los seguros o los impuestos sobre la propiedad.
Cómo evitarlo: Con una hipoteca a tipo fijo, podrías pensar que tus gastos hipotecarios están garantizados. Pero piensa por un momento en las zonas del país afectadas por desastres naturales en los últimos años. Muchos propietarios en estas áreas han visto aumentos drásticos en sus seguros de hogar como consecuencia. Con suerte, no te verás afectado por ningún cataclismo, pero incluso si las probabilidades son bajas, sigue siendo prudente tener algo de dinero ahorrado en un fondo para vivienda para cubrir los gastos adicionales.
Evite mudarse a su nuevo hogar sin estar completamente informado de las responsabilidades que asumirá.
¿Cómo pueden afectarle las tasas de interés elevadas?
Nuestras vidas giran en torno a los préstamos. Tenemos tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles, en fin. Un cambio importante que debes tener en cuenta este año es el aumento de la tasa de interés implementado por el gobierno federal. ¿Cómo te afecta esto?
- Es posible que su tasa de interés de la tarjeta de crédito suba.
Las tasas de interés de las tarjetas de crédito varían entre las entidades financieras y se determinan según su historial crediticio. Un aumento en la tasa objetivo puede afectar el plazo para liquidar su préstamo.
¿Qué puedes hacer?
Aprovecha tus recompensas en efectivo y tus puntos, y descubre qué tarjetas de crédito se ajustan mejor a tu poder adquisitivo.
- Es posible que aumenten los pagos de su hipoteca.
Si tienes una hipoteca de tasa variable, tu tasa podría aumentar. Considera la posibilidad de refinanciarla a una hipoteca de tasa fija (donde tu tasa no cambiará en el futuro). No te desanimes si estás pensando en comprar una casa pronto; ser propietario siempre es una buena inversión. Simplemente sé consciente y no sobrepases tu límite de gasto; nadie quiere quedarse sin dinero por la hipoteca.
- Las tasas de interés más altas en los ahorros pueden ayudarle
Es normal preocuparse por las tasas de interés altas, pero tenga en cuenta que pueden influir positivamente en sus ahorros. Sin embargo, los rendimientos de los ahorros tardan en crecer. No espere que su cuenta de ahorros se duplique de la noche a la mañana.
Planifica con anticipación y ajusta tu presupuesto. No dejes que las altas tasas de interés te asusten. Mira el lado positivo, empieza a ahorrar más y a gastar menos. Date un gusto de vez en cuando, pero sin exagerar. Se trata de mantener un buen equilibrio.
3 razones por las que deberías enseñar a tus hijos a administrar el dinero.
Tu principal función como padre o madre es guiar, enseñar y proteger a tus hijos. Un día se independizarán y se darán cuenta de que el mundo es un lugar difícil para vivir. Todo lo que les enseñes desde pequeños sentará las bases de su futuro. Enseñarles la importancia de administrar el dinero puede ayudarlos a:
- Aprende el significado de la responsabilidad financiera.
Puedes empezar dándoles una pequeña paga por hacer las tareas del hogar. Elige una cantidad pequeña, como 10 TP4T10, y enséñales a usar el dinero con cuidado y a ahorrar. Los niños pequeños lo aprenden todo rápidamente, y enseñarles a administrar el dinero con prudencia es una lección que les durará toda la vida. - Utilice las tarjetas de crédito correctamente
Administrar las tarjetas de crédito puede ser un desafío para los adultos. Enseñarles sobre las calificaciones crediticias y los beneficios de tener un buen historial crediticio puede ayudarlos a mejorar su futuro financiero. - Prevenir las compras impulsivas
El gasto impulsivo es un gran problema en nuestra sociedad de consumo. Tus hijos están constantemente expuestos a la publicidad en la televisión, las redes sociales y al entrar en las tiendas. Enseñarles a administrar su dinero desde pequeños les ayudará a comprender el verdadero valor del dinero.
Como puedes ver, enseñarles a tus hijos sobre el dinero desde pequeños puede ayudarlos a mejorar su situación financiera. Como padre o madre, es tu responsabilidad transmitirles estas lecciones para que puedan construir un futuro financiero más prometedor.