Ventajas e inconvenientes de invertir su dinero en un certificado de depósito.
Desde cuentas de ahorro y cuentas del mercado monetario hasta guardar dinero en efectivo en un frasco en el armario o debajo del colchón, existen diversas maneras de ahorrar. Estas opciones ofrecen distintas ventajas y desventajas, pero todas comparten la idea de poder retirar el dinero cuando se desee. Si desea guardar fondos sin la tentación de utilizarlos, considere invertirlos en un certificado de depósito.
¿Qué es un certificado de depósito?
Según Tony Armstrong de NerdWallet, un certificado de depósito (CD) es un tipo de cuenta de ahorros que generalmente ofrece una tasa de interés fija y un plazo de vencimiento fijo. Asegurados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) hasta 250,000 dólares, los CD se consideran alternativas de ahorro de muy bajo riesgo. La ventaja de dejar el dinero en su CD durante todo el plazo, que según Armstrong suele oscilar entre tres meses y cinco años, es que generará intereses durante ese período, ofreciendo una rentabilidad significativa sobre su inversión.
Saundra Latham, colaboradora de The Simple Dollar, escribe que vale la pena considerar varios tipos de certificados de depósito (CD). El CD tradicional es la variedad más común y ofrece tasas de interés fijas, pero si prefiere asumir un poco más de riesgo, también puede optar por un CD de tasa variable que se ajustará a la tasa del mercado. También existe el CD con opción de aumento de tasa, que le permite acceder a una tasa de interés más alta si surge una durante el plazo del contrato. Si dispone de una cantidad considerable de dinero para ahorrar (piense en seis cifras o más), un CD jumbo ofrece una tasa de interés más alta que la opción tradicional.
Cuando un CD no funciona
Un certificado de depósito (CD) requiere que transcurra el plazo completo antes de poder retirar fondos (sin pagar una comisión exorbitante), por lo que podría no ser una buena opción si es su único medio de ahorro. Los CD son atractivos porque suelen ofrecer tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro y las cuentas del mercado monetario, pero no ofrecen la misma flexibilidad para realizar retiros esporádicos en situaciones de emergencia. Margarette Burnette, de NerdWallet, sugiere que una cuenta de ahorro de alto rendimiento podría ser una alternativa preferible si no está seguro de poder afrontar un plazo fijo sin ese dinero.
Un certificado de depósito (CD) tampoco sería la mejor opción si buscas una relación riesgo-rentabilidad más alta. Los CD suelen ser una inversión segura para tu cartera si buscas un respaldo confiable, pero si prefieres inversiones más agresivas con rendimientos potencialmente mayores, probablemente no serán el eje central de tu estrategia financiera.
Cómo sacar el máximo provecho de tus CD
La técnica de "escalonamiento" es un método común para sacar el máximo provecho de un certificado de depósito (CD). La guía práctica del Wall Street Journal sobre CDs lo explica así: "Supongamos que desea invertir 15.000 T. Mediante el escalonamiento, invertiría 5.000 T en un CD a un año, 5.000 T en un CD a dos años y 5.000 T en un CD a tres años. Luego, cada vez que venza uno de los tres CDs, podría retirar el efectivo o reinvertirlo en otro CD a tres años para mantener su estrategia de escalonamiento".
Esta estrategia le permite acumular intereses continuamente y optar por tasas de interés más altas si están disponibles al final del plazo. Si mantiene este método de forma constante, tendrá la opción de disponer de una parte de sus ahorros en el certificado de depósito (CD) cada año. De esta manera, podrá decidir si necesita el dinero para una emergencia o una oportunidad de inversión, mientras que los demás certificados de depósito de su cartera siguen generando intereses.
Invertir en certificados de depósito (CD) es una decisión financiera segura y sólida si se tiene la paciencia necesaria para mantenerla. Para determinar si un CD es adecuado para usted, consulte con su asesor financiero para obtener más información sobre los riesgos y beneficios.